Можно ли открыть ломбард в рынке. Как открыть ломбард – пошаговая инструкция

Несмотря на обилие банков и микрокредитных организаций, которые предлагают самые разнообразные варианты займов, услуги обычных ломбардов уже много лет пользуются у граждан немалым спросом. Неидеальная кредитная история, необходимость собирать слишком много документов или долго ждать решения – есть много причин, по которым человеку не всегда удобно пойти в банк, если срочно потребовались деньги. А вот в ломбарде нужную сумму дадут моментально и без лишних формальностей, как правило, под залог дорогих ювелирных изделий. А пока существует спрос на услугу, на этом спросе можно зарабатывать. Разберемся, как открыть ломбард и насколько выгодным может стать это предприятие.

Специфика бизнеса и правовые основы

Основная статья доходов любого ломбарда – выдача займов в размере 70-80 процентов от оценочной стоимости заложенного имущества. Риск организации при этом сводится к минимуму: если заемщик не возвращает ссуду, залог продается и все затраты таким образом компенсируются.

Тому, кто планирует открывать ломбард, нужно знать: для реализации ценностей создается отдельное юридическое лицо. Самостоятельно продавать имущество заемщиков ломбард не может.

И все-таки минимальный риск – не значит его полное отсутствие. Определенные проблемы могут возникнуть, если залоговое имущество клиент ломбарда получил незаконным путем. Хоть оценщики и не обязаны определять, откуда у посетителя брошь или сережки, если у этого имущества окажется «криминальное» прошлое, правоохранительные органы вполне могут конфисковать сомнительные вещицы.

Кроме того, на ломбарде лежит ответственность за сохранность заложенного имущества, так что оно в обязательном порядке должно быть застраховано на все время, которое находится на складе.

Договор, который заключается ломбардом с клиентами, должен предусматривать все условия, сроки выкупа заложенного имущества, его оценочную стоимость и процент, выплачиваемый за пользование кредитными средствами. Составление типового договора лучше поручить опытным юристам.

Обычно заемщики стараются вернуть свои вещи, а для этого – вовремя и сполна рассчитаться, но определенная часть заложенных вещей все-таки остается невыкупленной. В этом случае залог может быть направлен в свободную продажу или, если его стоимость превышает 30 тыс. рублей, на аукцион.

Работа ломбардов в РФ регулируется соответствующими нормативными актами:

• ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007 г. № 196. Согласно ему ломбарды могут выдавать займы на срок до одного года, хранить имущество заемщиков и должен производить его оценку и страхование.
• Положение об обучении персонала, работающего с деньгами и материальными ценностями, утвержденное Приказом № 203 Росфинмониторинга от 03.08.2010 г. В соответствии с ним ломбард обязуется проводить периодическое обучение персонала по ПОДиФТ. Кроме того, обо всех сделках на суммы, превышающие 600 тыс. рублей, следует информировать органы Росфинмониторинга.
• Инструкция по учету и хранению драгоценных металлов и камней № 68-н.от 29.08.2001.

Оформляем документы

Чтобы открыть ломбард, прежде всего потребуется и встать на учет в Государственной инспекции пробирного надзора и Росфинмониторинге.

В течение одного месяца с момента регистрации юридического лица нужно представить в Федеральную службу по финансовому мониторингу следующие документы:

• заявление, подписью директора с печатью организации;
• карта по форме 2-кпу, в которой указывается ответственный за внутренний контроль сотрудник (заверяется нотариально).

Для постановки на учет в пробирную палату также понадобится ряд документов:

• заявление;
• карточка учета по специальной форме;
• копия свидетельства о госрегистрации;
• договор аренды помещения или подтверждающие документы на собственность;
• копия информационного письма с кодами статистики;
• учредительные документы.

Кроме того, до открытия ломбарда и начала его работы нужно получить:

• разрешение от Роспотребнадзора, где будут перечислены все услуги, оказываемые организацией;
• карточку постановки на учет и свидетельство пробирного надзора.

Лицензия ломбарду не требуется.

Для ведения бухгалтерии нужно выбрать общую систему налогообложения: никакие льготные налоговые режимы ломбард использовать не может. Нужно также знать, что бухгалтерия должна вестись раздельно: по доходам от процентов и по хранению имущества.

Поиск помещения

Главное требование к помещению ломбарда – это его удачное расположение: в «проходном» месте рядом с транспортными остановками, желательно – на первом или цокольном этаже. Идеальное место для ломбарда – в спальном районе: обычно вещи относят в ломбард недалеко от дома.

В начале работы вам вряд ли понадобится большое помещение, достаточно двух просторных комнат: одну использовать под склад, во второй – работать с клиентами. На складе понадобятся стеллажи и как минимум один сейф. Офис для приема посетителей нужно обставить удобной мебелью и оборудовать всем необходимым для приема и оценки вещей, а также учета операций с займами.

Этой территории будет достаточно, если вы сначала будете специализироваться на приеме часов, ювелирных изделий и техники. Чтобы хранить антиквариат, картины и шубы, потребуются особые условия (определенная температура и влажность) и, конечно, дополнительные помещения. Если впоследствии вы захотите принимать в залог автомобили и другой транспорт – не обойтись без охраняемой стоянки.

В помещении обязательно должна быть пожарная и охранная сигнализация, видеонаблюдение, кроме того, нужно заключить со специализированной фирмой договор на физическую охрану.

Персонал

Для приема залогового имущества вам понадобятся квалифицированные оценщики. Уровень из мастерства должен быть достаточно высок: опытный специалист сможет определить подделку, разобраться в характеристиках драгоценных камней и металлов. Безусловно, для этого понадобится соответствующее оборудование.

Если вы планируете принимать не только ювелирные изделия, но и технику, вам потребуются оценщики, которые хорошо в ней разбираются: один и тот же сотрудник вряд ли сможет быть специалистом во всем. Таким образом, в смену должны работать два приемщика.

Как начать работать

Определяя часы работы, нужно иметь в виду, что чаще всего клиенты приходят в ломбард вечером – после работы, так что лучше, если офис будет открыт допоздна.

Широкомасштабная рекламная кампания вам не понадобится: достаточно сделать яркую вывеску и распространить листовки-объявления в окрестных домах и по организациям, чтобы жители района были осведомлены, где в случае необходимости можно перехватить денег.

Рассчитывать на то, что довольные клиенты станут рекомендовать вас своим знакомым, не стоит: обычно люди не афишируют свои финансовые сложности и связанные с ними визиты в ломбард. Так что рекламные объявления нужно постоянно обновлять.

Во что обойдется открытие ломбарда

Составляя подробный бизнес-план ломбарда, нужно помнить, что основное денежное вложение здесь – оборотные средства, сумма, из которой будут выдаваться займы. Для начала продуктивной работы она должна составлять как минимум 10 млн. рублей.

Будут и первоначальные затраты на открытие бизнеса и обустройство офиса, они составят порядка 500-800 тысяч рублей. Сюда войдут:

• ремонт и меблировка офисного помещения;
• покупка оргтехники и программного обеспечения;
• приобретение сейфа и специнвентаря для оценки;
• создание рекламных материалов.

Кроме разовых будут еще и ежемесячные расходы:

• аренда помещения – 150 тыс. рублей;
• заработная плата персонала – 300 тыс. рублей;
• страхование – 50–80 тыс. рублей;
• реклама – 10 тыс. рублей;
• охрана – 150–160 тыс. рублей.

Средняя ставка для займов в ломбардах составляет порядка 10 процентов. Чтобы учреждение работало без убытков (покрывало ежемесячные расходы), нужно выдавать займов на 8–9 млн. рублей ежемесячно. Это значит, что в день услугами ломбарда должны пользоваться 20–30 человек. Рассчитывая затраты и прибыли, нужно также иметь в виду, что невыкупленные владельцами вещи, скорее всего, не будут проданы сразу, на это уйдет некоторое время.

Как правило, выйти на безубыточную работу и окупить первоначальные вложения получается через 6–12 месяцев работы. Это во многом зависит от месторасположения ломбарда и рекламной кампании, а также то того, насколько велика конкуренция на рынке.

В последнее время ломбарды растут как грибы после дождя. То и дело видна реклама в метро, транспорте, в интернете, в различных газетах и журналах, о том, что определенные финансовые учреждения готовы выдать Вам займ под заставу драгоценных металлов, недвижимого и движимого имущества. Каждый ломбард предлагает какие-то свои, особые условия, завлекая клиентов низкими ставками, льготными условиями предоставления займа, различными системами лояльности и скидками.

Возникает вполне логичный вопрос, а действительно ли деятельность ломбардов такая выгодная, что их число увеличивается с каждым днем? В данной статье мы поговорим о том, как открыть ломбард , что для этого нужно, и какую прибыль можно получать уже в первый месяц своей деятельности.

Как открыть ломбард: изучаем законодательную базу

Первое, с чего нужно начать открытие своего ломбарда – это изучение законодательной базы, и всех нормативно правовых актов регулирующих работу ломбарда. Начинаю любой бизнес важно четко понимать, с чем вы будете работать, как себя защитить, и на что опираться, и открытие ломбарда не является исключение. Уже на этапе планирования, изучите все тонкости данного дела, вникните в стандарты ведения финансовой деятельности ломбарда, поймите какие права есть у вас, как заемщика, и у того, кому вы будете давать деньги в займы. Нужно во всем детально разобраться, чтоб потом не «наломать дров», и не попасть в сложную и неприятную ситуацию.

В России основным законом, регулирующим деятельность ломбардов, является Федеральный закон 2007 г. N 196-ФЗ от 19 июля «О ломбардах».

В контексте данной статьи мы не будем рассматривать детально весь закон, ведь это вы обязаны сделать самостоятельно, уделив ему должное внимание, но выделим основные аспекты, которые просто необходимо знать и понимать всем, кто хочет открыть ломбард.

• Ломбард – это коммерческая, финансовая организация, основной целью которой является выдача денег населению под залог каких-то материальных ценностей.
• Ломбарды могут хранить вещи, являющиеся залогом, и выдавать займы на срок не более одного года. Любая другая деятельность в рамках этого финансового учреждения, запрещена.
• Ломбарды обязаны страховать на весь срок выдачи займа вещи, которые служат залогом.
• Все операции по выдачи займов должны быть оформлены путем составления договора. В договоре должны быть описаны все аспекты предоставления денег в займы – срок займа, процентная ставка, ответственность сторон, штрафные санкции и т.д.

• Выдавая займ, ломбард обязан предоставить заемщику одну копию документа, где будет описано, под залог какого имущества были выданы деньги. Такой документ называется «залоговый билет». Одна копия билет должна остаться на руках у заемщика, одна в ломбарде.
• В договоре указывается срок займа, и заемщик обязан вернуть сумму, плюс начисленные проценты за пользование деньгами, в четко установленные временные рамки. Если же заемщик не возвращает заем, или делает это в неполном объеме, то ломбард имеет полное право реализовать полученный под залог предмет, чтоб компенсировать свои затраты.
• Реализация заложенной вещи проходит путем продажи ее. Если же вещь оценивается более чем в 30.000 рублей, то ее нужно продавать лишь на открытых аукционах, к которым может получить доступ любой желающий.

Как мы говорили выше, ломбард имеет право лишь хранить вещи и выдавать займы. Но как быть, если заемщик в оговоренный срок не вернул деньги, и нужно продать заложенное имущество? Тут придется открывать дополнительное предприятие (как правило, это юридическое лицо), основной деятельностью которого станет розничная торговля ювелирными изделиями, или другими товарами (в зависимости от вида ломбарда).

Также нужно отметить, что деятельность ломбарда еще регулируется приказом приказ № 203 РосФинМониторинга от 03.08.2010 года «Об утверждении Положения о требованиях к обучению и подготовке кадров, осуществляющих операции с денежными средствами или другим имуществом, для противодействия легализации (отмыванию) полученных преступным путем доходов, а также финансированию терроризма».

Детально ознакомьтесь и с этим нормативно-правовым актом, ведь в нем детально описаны:

• Требования, которые государство предъявляет к обучению и подготовке кадров работающих в финансовой сфере, и занимающимся денежно-валютными операциями.
• Форма обучения персонала, а также сроки и периодичность необходимой переаттестации.
• Организация самого процесса обучения работников ломбарда.

Многие игнорируют требования данного приказа, но тем самым подвергают неким рискам свой бизнес. За первое нарушение Вам грозит административная ответственность и возможный штраф. Если же вы будете систематически нарушать требования указа, то ломбард могут закрыть.

Так как деятельность ломбардов связана с оборотом драгоценных и полудрагоценных камней, а также различных металлов, то на нее распространяется Приказ № 68н Минфина России от 29.08.2001 года. Этот приказ регламентирует порядок хранения и ведения учета драгоценных металлов и изделий из них. Данный приказ актуален лишь в том случае, если вы собираетесь давать взаймы под залог камней или драгоценных металлов. Если же деятельность вашего ломбарда не предусматривает подобного рода операции, то можете не уделять внимания данному приказу.

Также обратите особое внимание на вопросы касательно налогообложения деятельности ломбардов. Тут тоже есть определенные тонкости и особенности, связанные с неидеальным законодательством. В налоговом кодексе РФ говорится о том, что деятельность ломбардов подпадает под общие основания налогообложения, и полученные проценты от залога не должны облагаться НДС. В тоже время деятельность, связанная с хранением вещей, облагается налогом на добавленную стоимость. Исходя из этого, можно сказать, что нужно вести разные бухгалтерские отчетности, в которых отображать различную прибыль.

Экономическая выгода открытия ломбарда

Если вы задались вопросом, как открыть ломбард, то нужно сразу же подумать об экономической выгоде такого вида деятельности. Это один из самых основных моментов, на котором стоит детально остановиться, все просчитать, взвесить «за» и «против» открытия ломбарда, и только лишь после этого принимать решение о целесообразности подобного вида деятельности.

Вам нужно:

• Четко понять какие капиталовложения потребуются на начальном этапе (открытие ломбарда), и нужны ли какие-то средства для поддержания деятельности ломбарда в первые месяцы, или до момента его выхода на самоокупаемость.
• Определить расходную часть бизнеса. Понять, куда, когда, и сколько придется вкладывать.
• Четко понимать, какой объем займов нужно выдавать ежемесячно, чтоб выйти на уровень самоокупаемости.

Все эти вопросы требуют детального изучения, хорошего и качественного анализа. Давайте рассмотрим на примере уже работающего московского ломбарда все те вопросы, которые мы очертили выше. Понятное дело, что Москва – не дешевый город, и цифры, которыми мы будем оперировать далее, не должны Вас сильно пугать. Общая сумма вложения в Москве и в регионах может отличаться в три, а то и в пять раз. Если же вы планируете открыть ломбард в небольшом городке, то сумма может быть в десятки раз меньше.

Итак, для того, чтоб оборудовать ломбард в помещении 40 квадратных метров, нам понадобится не менее 17.000 долларов. В эту сумму вошло: ремонт помещения, в котором располагался ломбард, покупка новой оргтехники и мебели, приобретение специального инвентаря, сейфа, учетных программ, заказ и печать рекламных материалов, приобретение для оценщика необходимых инструментов и реактивов и прочее. Также не забывайте о том, что у Вас должны быть свободные средства, которые в дальнейшем будут выдаваться в качестве займа. В нашем случае, открытие ломбарда обошлось в 350 тысяч долларов, из которых 17 тысяч ушло на ремонт и технические вопросы, и 333 тысячи составили деньги под займы.

Любой бизнес имеет ежемесячный расходы, и наш ломбард, открытый в Москве, не является исключением. К таким расходам можно отнести:

• Аренда помещения. Исходя из расчета 200 долларов за квадратный метр, сумма ежемесячной аренды составляет 8000 долларов.
• Заработная плата работников. В нашем ломбарде зарплату получал директор, и 4 оценщика, работающие посменно. В общей сложности в месяц на зарплаты уходило 10.000 долларов.
• Охрана – важная составляющая деятельности ломбарда. Вы будете работать с драгоценными металлами, с крупными суммами денег, которые хранятся в помещении ломбарда. Поэтому, нужно круглосуточная, качественная и надежная охрана. В нашем случае, все необходимые средства защиты обходились в 5000 долларов.
• Прочие расходы. Реклама ломбарда, страховка залогов, административная и бухгалтерская деятельность – 6000 долларов.

В итоге, ежемесячные расходы ломбарда составляли 29.000 долларов.

Далее был проведен анализ ставки всех самых крупных ломбардов Москве, и установлено, что она составляет порядка 10%. Взяв за основу данную ставку, и добавив туда постоянные расходы на деятельность ломбарда, было установлено, что в месяц нужно выдавать займов как минимум на 350 тысяч долларов. Именно эта сумма позволит ломбарду работать не в убыток.

Не тяжело догадаться, что для того, чтоб получать прибыль, нужно в месяц выдавать займов на сумму более чем 350 тысяч долларов. Вы можете использовать данный метод, и рассчитать нужную сумму для конкретно вашего случая.

Далее было подсчитано необходимое количество заемщиков, и средняя сумма займа. Исходя из первоначальных инвестиций, и ежемесячных затрат, было определенно, что каждый день клиентами ломбарда должны ставать 30-40 человек, и занимать от 170 до 340 долларов. Для того, чтоб выйти на самоокупаемость, ломбарду, в среднем, нужно до полугода. Конечно, многое зависит от ваших изначальных вложений, и ежемесячных затрат. Также большую роль играет место, где будет расположен ломбард, ваша политики привлечения клиентов, рекламная деятельность и т.д. Бывали случаи, когда на второй месяц деятельности ломбард уже окупал сам себя, а менее чем через полгода приносил прибыль.

В нашем случае, ломбард в Москве, полностью окупился за 5 лет.

Следующий этап: регистрация ломбарда

Итак, с законодательной базой вы ознакомились, и теперь четко понимаете, с чем придется столкнуться в результате открытия ломбарда. Также просчитали экономическую составляющую вашего будущего бизнеса, и осознали все риски и трудности, если они есть. Все устраивает? Если да, то можно переходить к следующему этапу – регистрации ломбарда. Давайте пошагово разберем, что и как нужно сделать, чтоб официально зарегистрировать свой ломбард.

1. Для начала нужно выбрать форму и вид деятельности. Можно открывать ломбард как индивидуальный предприниматель, но в таком случае вы можете столкнуться с рядом проблем и трудностей. Многие опытные бизнесмены советуют сразу же регистрировать ООО, и под него подвязывать свой ломбард. Перечень необходимых документов, и процесс регистрации ООО вы можете найти на официальном сайте федеральной налоговой службы — nalog.ru

При регистрации предприятия, вам нужно будет указать вид будущей деятельности (КВЭД). Среди сотен различных КВЭДов нужно выбрать такие:

• предоставление краткосрочных кредитов ломбардами под залог движимого имущества (65.22.6 ОКВЭД);
• предоставление услуг хранения ценностей (67.13.5 ОКВЭД);
• оказание информационных и консультационных услуг (74.14 ОКВЭД – консультирование по вопросам управления предприятием и коммерческой деятельности).

1. После проведения государственной регистрации, вы должны поставить ломбард на учет в федеральную службу финансового мониторинга. На эту процедуру Вам дается не более 30 дней. Для постановления на учет Вам тоже потребуется собрать определенный пакет документов. Более детальную информацию можете узнать на сайте федеральной службы.
2. Если вы планируете работать с драгоценными камнями и металлами, а именно с ними работает подавляющее большинство ломбардов, то нужно еще собирать документы, и ставить ломбард на учет в Пробирную палату. Это производится в соответствии с Приказом Минфина Российской Федерации № 68н от 29.08.2001 года
3. Также не забывайте о том, что все вещи, принятые Вами в качестве залога, должны быть обязательно застрахованы. Следующий шаг – выбор страховой компании, и подписание с ними всех необходимых договоров на предоставление услуг страхования имущества. Страховка осуществляется исключительно за счет ломбарда, и запрещается принуждать оплачивать страховку заемщика.

Более детально о процессе страхования Вам расскажет страховой агент выбранной компании.

Правильно выбранное место расположения – залог успешной работы ломбарда

Если вы собрались открыть ломбард, то должны понимать, что правильный выбор места расположения – это залог успешной работы. От того, где будет расположен Ваш ломбард, зависит потенциальная прибыль, срок выхода на самоокупаемость, и перспективы развития вашего бизнеса. Выбирая место для ломбарда, придерживайтесь простых, но очень важных правил:

• Помещение для ломбарда должно располагаться на первой линии. Для этого отлично подойдет цокольный этаж, или же подвальное помещение, в которое ведет удобная лестница. Не арендуйте помещения в глуби дворов, на непроходных улицах, там, где днем с огнем не найдешь нужный ломбард.
• Место должно быть людным, живым, с большим потоком людей. Пример, которые мы описывали выше, показал, что для окупаемости ломбард должен выдавать займы 30-40 людям в день. Этого можно достичь лишь за счет хорошего расположения в людном месте.

• Самыми удобными местами для расположения ломбардов являются близлежащие территории от станций метро, остановок общественного транспорта, в густонаселенных жилых районах.
• Чтоб не иметь проблем с контролирующими органами, выбирайте такое помещение, которое соответствует всем стандартам СЭС и пожарной службы. Вам не нужны лишние проверки и штрафы уже в самом начале деятельности.

Финальный этап: начало работы ломбарда

Итак, вы разобрались с законодательной базой, которая регулирует деятельность ломбарда, посчитали экономическую выгоду такого вида деятельности, присмотрели и оценили помещение для будущего дела, собрали необходимые документы, и уже начали процесс регистрации официальной деятельности ломбарда. А теперь финальный этап – начало работы. Осталось совсем немного, после чего вы можете всем говорить – я владелец ломбарда. Итак, Вам нужно:

• Подобрать квалифицированный персонал, численность которого определяется исходя из размеров ломбарда, количества услуг, которые вы собираетесь предоставлять, и драгоценностей, с которыми хотите работать. Если вы планируете работать с драгоценными камнями, то нужен специалист-оценщик, либо же технические средства, определяющие ценность камня, его каратность и чистоту.
• Выбрать оптимальный график работы. Конечно, идеально, чтоб ломбард работал круглосуточно. Если это невозможно сделать на начальном этапе, то отличный график – с 11 до 23. Как правило, нет смысла начинать работать с самого утра, ведь мало кто обращается за займом, как только встанет солнце.
• Далее заключаем договор с охранной фирмой, которая предоставит широкий спектр услуг. Держать в штате охранника – нецелесообразно. Куда выгоднее и лучше сотрудничать с профессиональной охранной фирмой, иметь камеры наблюдения и тревожную кнопку.

• Не забывайте о том, что нужно разработать внутреннюю документацию: регламент работы ломбарда, внутренний распорядок, трудовые договоры с персоналом, договоры для выдачи займов и прочее.
• Мы живем в технологическое время, когда деятельность бизнеса существенно упрощается при помощи различных гаджетов и программ. Поэтому, купите специальное программное обеспечение для ломбардов, которое поможет быстрее и точнее вести бухгалтерский учет, подсчитает потенциальную прибыль, подскажет когда и сколько платить налогов.

Вот, пожалуй, и все, что мы хотели рассказать. Теперь вы знаете, как открыть ломбард , какие этапы нужно пройти, и на что обратить внимание в первую очередь.

Правильная оценка стоимости драгметаллов - залог успеха ломбарда

Сегодня клиенты ломбардов - это население со средним уровнем доходов. Такие заведения пользуются спросом в спальных районах мегаполисов, и в центре города, если речь идет о небольшом населенном пункте. Данная закономерность объясняется тем, что средний класс населения расселен именно по такому принципу.

Для ссудных касс характерна сезонность - весна или осень . Чаще всего людям нужны деньги до отпуска или после него, для уплаты текущих кредитов. Этот скачок незначительный, и не превышает 10%.

Как открыть ломбард

Как и для открытия любого бизнеса, обязательным стартом будут капитальные вложения. Помимо аренды и оборудования в затратную часть входит найм персонала и бюджет на рекламу.

Что нужно, чтобы открыть ломбард:

• аренда помещения;
• обшивка всего помещения железной проволокой;
• проведение и установление видеонаблюдения;
• установка системы сигнализации и взятие объекта под охрану;
• покупка специальной мебели, сейфов, ячеек, для хранения заложенного имущества (это оборудование должно быть двух видов - для суточного и продолжительного хранения);
• автоломбарды должны быть оснащены автомобильными стоянками на прилегающей территории.

Для универсальной ссудной кассы потребуется от 50 до 100 м² снимаемой площади. Если заведение будет принимать лишь драгоценные металлы, то эта цифра может снизиться до 20-30 м².

Персонал

Коллектив любого ломбарда невелик. Если не считать владельца, он может состоять из 4 человек.

1. Товаровед-оценщик
2. Охранник
3. Бухгалтер
4. Управляющий

Самая опасная и рискованная должность - это работа товароведом-оценщиком . Он должен правильно оценить товар, чтобы компания не осталась в минусе; обязан следить за рынком и хорошо разбираться в стоимости драгоценностей. Отличать золото от подделок тоже очень важно, поэтому здесь необходим хороший стабильный опыт.

Работа остальных сотрудников менее весома.

Что ещё нужно для открытия ломбарда

Чтобы обслуживание проходило на высоком уровне, понадобится хорошее программное обеспечение, которое позволит не задерживать клиентов.

Оборудование для взвешивания и оценивания тоже является первоначальным. К нему относятся весы, увеличительные стекла, техника для определения подлинности бриллиантов.

Если планируется прием цифровой и бытовой техники , то нужно запастись дисками, наушниками, батарейками, чтобы можно было легко проверить исправность устройств.

Читайте также: Как заработать на продаже товаров из Китая, с чего начать и сколько можно заработать в %am_current_year% году

Сколько же стоит открытие своего ломбарда: совокупность вышеперечисленных расходов составит примерно 1 млн.рублей .

Необходимые документы

Любому владельцу необходимо зарегистрировать свой будущий бизнес и выбрать для себя подходящий вид юридического правления. Им может быть: ООО, ЗАО, ОАО.
Чтобы этот процесс не затянулся и отвечал всем стандартам, советуем обратиться в компанию, оказывающие юридические услуги именно такого профиля.

Документы, которые понадобятся для регистрации объекта предпринимательской деятельности:

• устав компании;
• решение о ее создании;
• если владельцев несколько, то подписанный между ними договор учредителей;
• разрешение на занятие этим видом деятельности;
• оплата государственной пошлины;
• заявление о желании зарегистрировать свой бизнес.

Список документов, необходимых для полноценной работы ломбарда:

• регистрационное свидетельство;
• документы, которые будут доказывать право собственности или аренды помещения;
• заключение от санитарной станции с перечислением видов осуществляемых работ.

Дайте людям взаймы, и заработайте на этом

Ломбард как бизнес - выгодно ли им заниматься?

Процедура получения кредита в ломбарде очень проста: человек закладывает вещь и получает за нее сумму, не превышающую 95% от оценочной стоимости. Этот заем дается лишь на один месяц.

Если заемщик по истечению месяца не в состоянии выкупить свое имущество, ценности перезакладываются, но при этом процентная ставка и стоимость хранения повышаются. Если и во второй раз выкупить вещь не получилось, она выставляется на открытых торгах.

Ломбард, как кредитор небольших сумм, намного удобней банка. Здесь отсутствует бумажная волокита, нет нужды в предоставлении справок о доходах, а наличные выдаются в течение двух часов.

Хорошую доходность можно добиться, используя одну из следующих бизнес-стратегий.

Прибыль из уплаченных процентных ставок

В этом случае владелец заинтересован, чтобы товарные остатки не залеживались и в конце-концов выкупались заемщиками. Для них допустимо оставлять лишь 5-10% всех закладываемых ценностей.

Скупка золота, драгоценных металлов и камней

Эта стратегия базируется на перепродаже скупленных по дешевке драгоценностей. Здесь необходимо сильно занижать оценочную стоимость и выдвигать «неподъемные» проценты для заемщиков.

Ломбарды также могут разделяться по видам заложенных ценностей, но чаще всего ими выступают драгоценные металлы - золото, и камни - бриллианты.

Если ювелирное изделие имеет вставки из других металлов или камней, то они вычитаются из общего веса изделия. Основными критериями для оценивания драгоценности является проба золота и его вес.

Существуют и автоломбарды, где заложенным имуществом выступает машины.
Достаточно невыгодно скупать одежду или бытовую технику , хотя спрос на рынке имеется.

• Как открыть ювелирный магазин

Ломбард - вид бизнеса, отличающийся своей спецификой и предпринимателю нужно для успешной работы хорошо разбираться в деятельности таких заведений. В кризис люди чаще обращаются в ломбард, чтобы получить необходимые для жизни средства или расплатиться с кредитами, долгами.

Поэтому оборот ломбардов увеличивается, одновременно растет количество открывающихся заведений. По статистике ежегодно регистрируется только в России до 200 таких организаций. Как открыть свой ломбард с нуля? Ответ содержится в этой статье!

Ломбард - это учреждение, которое выдает населению кредит под залог ценного имущества клиента на определенный срок. Процентная ставка на использование клиентами наличных средств устанавливается самостоятельно ломбардом (в России запрещается превышать 25%).

Преимущества открытия ломбарда - доступность и высокая рентабельность. Невозможно ответить однозначно, выгодно ли открывать ломбард. На это влияет ряд факторов:

• выбранное место для ломбарда;
• размер арендной платы;
• эффективность рекламы и др.

Ломбард, расположенный в оживленном с высокой проходимостью месте (по соседству с гипермаркетами, с магазинами, торговыми центрами) может рассчитывать на более успешную деятельность, хотя это еще не является гарантией стабильного дохода.

У помещения в центре есть недостатки:

• высокая арендная плата;
• больше конкуренция;
• принимая решение заложить вещь, человек старается найти ломбард недалеко от дома.

Необходимо определить для себя вид деятельности и выяснить, насколько актуальны предлагаемые услуги. Перед организацией ломбарда следует изучить необходимые затраты, учесть риски и размер возможного дохода. Составление бизнес-плана с предварительными расчетами позволит оценить сумму инвестиций и срок их окупаемости.

Наибольшую ликвидность представляют ювелирные украшения, но клиенты чаще закладывают меха, бытовую технику. Хранение одежды сопряжено с определенными трудностями, а бытовая техника устаревает быстро, её ценность теряется.

Выбор помещения под ломбард

Не всегда помещение, находящееся в центре города, приносит больше прибыли, чем расположенное в «спальном» районе. Рекомендуется остановить выбор для ломбарда на первом или цокольном этаже (вход со двора не годится).

Помещение (площадь от 40 м2) должно соответствовать требованиям, предъявляемым санитарно-эпидемиологической и пожарной службой.

Следует учесть, что для ломбарда, выдающего кредиты под залог антикварных изделий или техники, требуется отдельное помещение, где будут храниться вещи. Для автомобильного ломбарда нужна автостоянка и, как следствие, увеличатся затраты на её аренду.

До открытия ломбарда следует подготовить документы:

• книгу кассовую;
• должностные инструкции;
• бланки трудовых договоров;
• приказ расценок на золото;
• приказ на размер ставок в ломбарде.​

Дополнительно нужна сумма (10 млн. руб.) на предоставление кредитов клиентам. Ежемесячные расходы составят:

Проблема недостатка финансовых средств актуальна в любое время и в любой стране. Однако во время экономических кризисов она встает особо остро. С ней сталкиваются как предприятия, так и население. И если юридическое лицо, обладая залоговым имуществом, может обратиться в банк за кредитом, то среднестатистическому гражданину рассчитывать на краткосрочный займ не приходится. Особенно если средства нужны не для осуществления крупной покупки, а для удовлетворения базовых потребностей. Тут и возникает идея обратиться в ломбард, который может быстро предоставить необходимую сумму на короткий срок.

Бизнес-идея открытия ломбарда с нуля очень прибыльна и актуальна для любой страны, независимо от уровня развития. Особенно востребованными ломбарды стают в момент ослабления банковской системы, сокращения производства. В данном бизнес-плане мы рассмотрим все тонкости этого дела.

Сумма первоначальных инвестиций составляет 4 017 860 рублей.

Точка безубыточности достигается в третий месяц работы.

Срок окупаемости составляет от 12 месяцев .

2. Описание бизнеса, продукта или услуги

Ломбард по своей сути является кредитным учреждением. Он выдает кредиты под залог имущества, которое имеет определенную ценность: золото, цифровая техника, бытовые изделия.

Ломбарды зарабатывают на процентах. Гражданин приносит свой залог и получает за него сумму (от 25% и до 90% от стоимости). Максимальный срок выплаты - 30 дней. Что касается ставок по кредиты, они меняются от 4% и до 25%.

Процентная ставка устанавливается за каждый день пользования ссудой, включая день залога и день выкупа. При выкупе, перезалоге и частичном погашении ломбард предоставляет скидку на процентную ставку.

Рассмотрим средние ставки процентов для стандартного ломбарда, расположенного в городе-миллионнике.

Для займов под залог изделий из золота:

Базовая процентная ставка - 0,4% в день (146% в год).

Процентная ставка с учетом скидки зависит от суммы единовременного займа (скидка предоставляется при выкупе, перезалоге и частичном погашении).

Для займов под залог цифровой техники и других бытовых изделий:

Для залогов на 1 день:

Базовая процентная ставка - 0,458% в день (167.170% в год).

Режим работы ломбарда: ежедневно с 10:00 часов до 22:00 часов, без выходных.

3. Описание рынка сбыта

Чтобы качественно обслужить клиента, необходимо понимать, кто именно пользуется услугами ломбардов.

Целевая аудитория - люди со средним достатком. Как правило, их денег хватает на нормальную жизнь (иначе не было бы предмета залога), но любая непредвиденная ситуация выбивает их из колеи. Это люди, попавшие в непростую жизненную ситуацию, но рассчитывающие решить ее в ближайшее время. Клиенты закладывают вещи, изначально рассчитывая выкупить их в будущем.

Также значительный процент посетителей составляют молодые предприниматели, которым требуется капитал для развития бизнеса.

Существуют зависимость между спросом на услуги ломбардов и экономической ситуацией в стране.

Так во время кризисов и понижения среднего уровня жизни население и бизнес все больше начинают пользоваться займами под залог собственного имущества. После кризиса 2008 года количество ломбардов в Москве удвоилось.

Однако кризисные периоды для ломбардов очень опасны. Население стремительно беднеет и перестает выкупать заложенные изделия. В ломбардах возникает затоваривание золотом, которое некому продавать.

4. Продажи и маркетинг

5. План производства

Обозначим основные этапы запуска ломбарда.

1. Процедура регистрации бизнеса

• постановка на учёт в Федеральной налоговой службе;
• регистрация в Федеральной службе финансового мониторинга;
• регистрация в Пробирной палате;

2. подписание договора аренды или купли/продажи помещения;

3. проведение ремонтных работ;

4. установка оборудования, системы видеонаблюдения, вывески;

5. набор кадров;

6. маркетинговые мероприятия, продвижение.

Регистрация

Для регистрации бизнеса единственной допустимой организационно-правовой формой является формирование полного общества, ИП (индивидуальный предприниматель) использовать нельзя. Как правило, ломбарды регистрируют в виде общества с ограниченной ответственностью. Затем нужно направиться в налоговую для постановки на учет. Специалист этой службы подскажет, какие документы нужны для законной деятельности созданного учреждения.

После прохождения процедуры регистрации в течение месяца необходимо зарегистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу, затем в Приборной палате.

Страховка

Открытие ломбарда не требует оформления лицензии. Но предметы, которые вы принимаете в качестве залога, должны быть застрахованными. Согласно действующим нормам законодательства, процедура страхования каждой принятой вещи выполняется за счет предпринимателя. Чтобы не страховать каждый предмет отдельно, необходима страховка на определенную сумму, которая даст возможность покрыть долговые обязательства перед клиентом.

Выбор и подготовка помещения

При выборе места ориентируйтесь на точки с высоким уровнем проходимости или густонаселенные районы. Можно арендовать помещение в жилом многоэтажном доме на первом этаже, допустимы подвальные помещения. Следите за соблюдением правил противопожарной безопасности и требований СЭС.

Из подготовки места особое внимание уделите безопасности:

• установка металлических решеток;
• пуленепробиваемые стекла на витринах;
• металлические двери;
• кнопка вызова охраны;
• установка сигнализации.

Не стоит тратить много денег на ремонт и дорогую мебель. Ломбард - это место, в котором нуждающийся человек может быстро получить определенную сумму денег, поэтому элементы роскоши неуместны.

Офис должен содержать вывеску с расценками на все предоставляемые услуги, место для ожидания клиента, удобную рабочую зону для персонала.

6. Организационная структура

Прежде всего, необходимо заняться поиском квалифицированных специалистов, которые будут заниматься консультацией покупателей и продажей вашего товара. Поиск сотрудников лучше всего осуществить через специализированные порталы, так как они предоставляют доступ к резюме, отзывам и иной полезной информации. Можно ограничиться досками объявлений (например, авито). Также вам понадобится уборщица и бухгалтер, их поиск можно осуществить как на платных сайтах, так и на бесплатных ресурсах (группы в соцсетях).

Кадровый состав среднестатистического ломбарда небольшой и имеет следующий состав:

1. Руководитель;
2. Оценщик - 2 человека;
3. Продавец - 2 человека;
4. Бухгалтер;
5. Уборщица.

И исполняемые ими функции должны соответствовать реальности. Несоблюдение этих правил приводит к получению немаленьких штрафов.

• Бухгалтер: ведет учет финансовых операций, инвентаризирует имущество ломбарда, составляет и анализирует подсчеты затрат и выручки от бизнеса, ведет отчетность, готовит данные по налоговым выплатам, выполняет прочие поручения руководства.
• Оценщик: оценивает продукцию клиентов, анализирует информацию для определения стоимости, оформляет и ведет отчетность о процессе оценки, информирует клиентов о причинах уменьшения суммы в случае наличия дефектов или по иным поводам, следит за рыночными предложениями по оцениваемым товарам, оформляет договор сдачи-выкупа продукции, предоставляет населению информацию об услугах ломбарда, расценках, порядке выплаты залога.
• Продавец: информирует клиентов об ассортименте, особенностях и дефектах товаров, оформляет процедуру продажи, ведет учет финансов, совершенных сделок, передает замечания и пожелания клиентов руководству, следит за соблюдением санитарно-технических норм функционирования магазина, отвечает за сохранность инвентаря ломбарда, пополняет запасы расходных материалов.

7. Финансовый план

Инвестиции в открытие ломбарда выглядят следующим образом: