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Finanziamento aziendale. Fonti di finanziamento

Lo sviluppo della tecnologia sta costringendo sempre più persone a pensare alla propria attività, poiché i posti di lavoro si riducono ogni giorno, anche gli specialisti e i professionisti vengono sostituiti dai robot. Le domande principali quando si avvia un'impresa sono: l'idea e i mezzi per iniziare. Come e dove è possibile raccogliere capitali è descritto in questo articolo. Quando si sceglie un metodo di finanziamento, è consigliabile rivolgersi a fonti attendibili e investitori fidati.

Nel mondo moderno, una persona è costantemente circondata da vari tipi di attività. La maggior parte di essi sono creati dalle persone più semplici che hanno un'idea. La sua implementazione potrebbe richiedere molto tempo. A volte un progetto utile si trasforma rapidamente in un'attività redditizia. Un economista una volta disse: “Cerchi un'idea imprenditoriale? Trova nell'ambiente ciò che non ti si addice." È così che sono apparsi gli armadi a secco per le strade, i caffè con la possibilità di prendere ordini e molto altro.

Tipi di attività

Con l'avvento delle nuove tecnologie e le crescenti esigenze delle persone per il comfort e il lusso, il numero di tipi di attività è in crescita. Puoi elencare all'infinito le aree e le direzioni, noi ci concentriamo sulle principali:

affari automobilistici;
turismo e trasporti;
commercio all'ingrosso e al dettaglio;
lavori di riparazione e costruzione;
Agricoltura;
intrattenimento e hobby;
formazione scolastica;
bellezza e salute e altri.

Molti di loro sono già passati parzialmente o completamente alla piattaforma online. Quando si sceglie una direzione, si dovrebbe essere guidati non solo dalla redditività, ma anche dall'interesse personale. Si dovrebbe avere un sincero interesse per gli affari, bruciare con esso e sforzarsi di portare l'impresa a un livello qualitativamente nuovo in termini di redditività e prospettive di sviluppo.

Il costo per avviare un'impresa dipende non solo dalla direzione, ma anche dalla forma di imprenditorialità. In una serie di situazioni, è sufficiente solo una piccola quantità per registrare un'attività, come ufficio puoi utilizzare sia il tuo appartamento che un garage e i dispositivi mobili personali diventeranno strumenti di sviluppo. Questa opzione è particolarmente comune tra i liberi professionisti e le persone coinvolte in progetti Internet.

Costo registrazione azienda:

Imprenditore individuale - ottocento rubli, oltre al pagamento per la copia di materiali;
LLC - quattromila rubli, oltre a questo, è richiesto un minimo di diecimila del capitale autorizzato (dati per il 2018).

Per quanto riguarda gli investimenti in una nuova impresa, possono essere molto diversi, poiché consistono nei prezzi delle attrezzature, nell'affitto dei locali, se richiesto, nel numero di personale che dovrà essere pagato lo stipendio, e così via. Quindi, quanti soldi sono necessari per aprire la tua attività non è una domanda univoca, poiché dipende da molti fattori.

Stesura di un business plan per il progetto

Questo è uno degli aspetti chiave nella pianificazione delle attività future. La stesura di un progetto inizia con la definizione degli obiettivi e dei tempi per la loro attuazione. Inoltre, vengono effettuati il calcolo delle risorse richieste nella fase iniziale e il periodo di ammortamento. L'ultimo parametro è estremamente importante quando si attraggono gli investitori. Le persone che sono pronte a investire i propri soldi negli affari di qualcun altro, prima di tutto, guardano il periodo di tempo entro il quale inizieranno a ricevere dividendi.

Quando si elabora un piano aziendale, è necessario essere guidati dalle seguenti regole:

Studia tempestivamente il mercato imprenditoriale, analizza le aziende esistenti, i potenziali concorrenti.
Determina i vantaggi della tua azienda, che ti permetteranno di diventare migliore dei concorrenti. Il piano del progetto dovrebbe riflettere tutti i punti di forza.
Chiarire i punti di forza e di debolezza del progetto, nonché i modi per superare i punti deboli.
Scrivi un piano di marketing, scrivi una campagna pubblicitaria in una sezione e metodi per attirare clienti fedeli nella seconda.
Determina qual è il problema principale, ovvero quale problema risolverà la nuova attività.

Come parte del piano finanziario, vale la pena identificare possibili perdite impreviste e opzioni per raccogliere fondi aggiuntivi. Tale riassicurazione consentirà di evitare problemi durante l'attuazione.

Oggi ci sono molte strategie di sviluppo del business, considerate le più comuni tra loro, che hanno dimostrato la loro efficacia nel tempo.

Aree chiave dello sviluppo dell'imprenditorialità:

penetrazione del mercato - ingresso di nuovi potenziali consumatori attraverso un cambiamento territoriale di ubicazione, nonché il rilascio di nuovi prodotti;
sviluppo del mercato - apertura di nuovi punti vendita di beni e servizi;
canali alternativi - scelta di nuove vie di vendita, ad esempio utilizzando una piattaforma online;
sviluppo del prodotto - miglioramento dei manufatti e miglioramento della qualità dei servizi forniti attirando specialisti;
nuovi prodotti: la creazione di nuovi beni e servizi consente non solo di attirare nuovi clienti, ma anche di ampliare la gamma di consumo dei consumatori esistenti.

Quando si sceglie una strategia, è importante concentrarsi sulle caratteristiche del mercato, sulla fascia di età della maggior parte dei potenziali clienti, sui loro interessi e bisogni.

Dove ottenere denaro: le principali forme di fonti di finanziamento

La questione della ricerca di denaro è particolarmente acuta quando si tratta di progetti aziendali costosi che richiedono l'acquisto di attrezzature. Per il buon esito del caso, vale la pena redigere un piano dettagliato e veritiero. L'apertura attira gli investitori. Le principali fonti di finanziamento delle imprese si dividono in esterne ed interne.

Esterno

Le principali fonti esterne di finanziamento delle imprese includono:

Tutte le fonti esterne di finanziamento sono associate alla necessità di restituire finanziamenti a terzi. Investire in start-up è una forma comune di investimento di denaro.

Interno

Prima di tutto, quando cercano soldi, un principiante e un imprenditore attivo si rivolge ai propri soldi. Le principali risorse utilizzate per finanziare un'impresa, in quanto interna, comprendono:

capitale iniziale - investimento di base nello sviluppo;
reddito ricevuto dalle attività;
soldi dei dipendenti e della famiglia di un uomo d'affari.

Il capitale della società si basa sull'investimento iniziale dei fondatori. Certo, nel ventunesimo secolo è possibile avviare un'impresa senza soldi, ma è molto più facile quando c'è una certa somma accumulata da soli e rappresenta il capitale di investimento.

Esistono diverse opzioni per attirare investimenti nella fase iniziale dello sviluppo del business. Tutti sono disponibili per un principiante nel campo degli affari, ma non dovresti provare a usarli tutti contemporaneamente. Si consiglia di scegliere diverse direzioni principali e concentrarsi su di esse. Il capitale di avviamento per le piccole imprese può essere reperito attraverso vari metodi.

Fondi propri

La risposta più comune alla domanda: “Perché non ti metti in proprio? - Senza soldi". In effetti, la maggior parte degli inizi richiede un'infusione di finanziamenti. Rappresentano un investimento in un progetto di partenza. Di seguito verranno presentate le opzioni per dove è possibile ottenere fondi dall'esterno, ma spesso è difficile fare a meno dei propri soldi.

Di norma, se una persona non ha abbastanza finanze, attira una o più persone in una partnership. Nella fase iniziale, e anche dopo, è più facile fare affari in gruppo e, naturalmente, è più facile trovare una certa cifra, ad esempio, con tre di noi, che da soli.

Si raccomanda di condividere immediatamente le responsabilità tra i fondatori ei principi del profitto. Esistono molte varietà: per alcuni i dividendi sono determinati allo stesso modo, per altri - in base agli investimenti e per altri, in base alla quantità di lavoro svolto.

Sovvenzioni governative e programma di assistenza governativa

Ricevere sovvenzioni e altre forme di assistenza dalle agenzie governative è una procedura lunga, gravata dalla raccolta di molti documenti. Nella maggior parte dei casi, il governo sostiene iniziative in settori che interessano l'intero Paese.

È difficile ottenere una sovvenzione per un'impresa finalizzata all'apertura di un parco di divertimenti o di un caffè. Tuttavia, se il progetto soddisfa esigenze sociali, per la cui attuazione le autorità non dispongono di fondi gratuiti, esiste la possibilità di ottenere un sostegno finanziario.

Quando si contattano le agenzie governative, vale la pena studiare attentamente il progetto, raccogliere tutta la documentazione, ottenere i permessi e simili. L'assegnazione del denaro avverrà esclusivamente se il soggetto dimostri:

l'ammissibilità dell'attività, cioè la disponibilità dei permessi;
significato sociale - come aiuterà la società o determinate categorie della popolazione;
redditività: l'azienda non si esaurirà;
disponibilità personale ad assumersi la responsabilità di qualsiasi risultato.

Le peculiarità nell'assegnazione di una sovvenzione sono la necessità di pagare le tasse sul denaro ricevuto e la ricezione graduale dei fondi in conformità con il business plan. Il finanziamento delle piccole imprese da parte dello Stato è una delle aree prioritarie nella Russia moderna. La difficoltà è che negli ultimi anni c'è stato un deficit di bilancio.

Il capitale di rischio è un investimento monetario da parte di investitori terzi che si concentrano su nuovi progetti e startup. Gli investitori sono disposti a correre dei rischi, ma si aspettano rendimenti più elevati rispetto a quelli che finanziano le linee standard.

Pertanto, i venture capitalist tendono a investire in molti progetti non ovvi e beneficiano dell'elevata redditività di alcuni di essi.

Quando si attira questo tipo di capitale, vale la pena concentrarsi sull'elevata redditività dell'azienda a breve termine. Se è ammissibile per un'impresa realizzabile, allora ci sono grandi possibilità di attrarre investitori di capitale di rischio.

Fondazioni private e incubatori d'impresa

Gli incubatori di imprese sono una direzione abbastanza nuova nella moderna Federazione Russa. Sono organizzazioni che guidano e supportano gli aspiranti imprenditori in tutte le fasi dello sviluppo.

Nella maggior parte dei casi, la loro assistenza si basa sulla fornitura di locali, supporto legale e servizi di contabilità. L'assistenza finanziaria non viene fornita in forma diretta, ma un uomo d'affari ha l'opportunità di risparmiare denaro in una serie di settori, oltre a ricevere il supporto di consulenza necessario.

Anche le fondazioni private create da imprenditori e investitori sono una delle opzioni per raccogliere capitali esterni. La cosa principale è che gli obiettivi dell'imprenditore e la sua idea sono in sintonia con i valori e i principi dell'organizzazione. In genere è più facile ottenere finanziamenti da una fondazione privata che dalle autorità governative.

Investimenti di business angel

Un business angel è un incrocio tra investitori di rischio e un incubatore, poiché viene fornito supporto sia finanziario che di consulenza per un giovane imprenditore all'inizio di un progetto.

In alcuni casi è prevista un'opzione quando il finanziamento è effettuato subordinatamente alla divisione del business, cioè al trasferimento di una parte dell'azienda ad un angelo. Questa opzione è spesso considerata dai solitari, cioè dalle persone che aprono da sole un'azienda, così come da coloro che non sono riusciti a raccogliere capitali con altri metodi. Ad esempio, un tempo la società Amazon è apparsa proprio grazie a tali investitori, non una sola organizzazione bancaria credeva nell'idea della società, il cui creatore è oggi la persona più ricca. Un'impresa può essere finanziata in diversi modi, in particolare, con il supporto di altri imprenditori.

Prestito bancario

Il modo più comune per attrarre capitali esterni è il debito in un istituto finanziario e creditizio. L'evoluzione dello sviluppo del settore bancario ha portato al fatto che il potenziale economico della direzione ha acquisito un grande potere. È molto difficile prevedere se si riceverà un prestito, poiché le banche tengono conto di molti aspetti, e c'è anche un fattore umano.

Quando si sceglie questo metodo, si consiglia di redigere un ampio elenco di potenziali finanziatori ed essere pronti a visitare più di un'istituzione. Persone speciali che sono analisti di mercato e valutano le prospettive per lo sviluppo di una particolare direzione sono impegnate nell'emissione di prestiti per le imprese, ma sono tutte persone. L'umore di questa o quella persona, in particolare, dipende dal fatto che la domanda venga approvata.

Una risposta positiva: se vale la pena prestare a un cliente, è influenzato da un fattore come la presenza di prestiti precedentemente emessi e il loro rimborso. La cosa più interessante è che le banche sono più fedeli a quelle persone che hanno avuto o hanno difficoltà con la restituzione del denaro. Per la banca, questo è un indicatore del fatto che prenderà la percentuale massima dal cliente.

Il leasing è una salvezza per molti imprenditori start-up che sono gravati dall'acquisto di strumenti costosi. È molto più difficile e costoso acquistare l'attrezzatura che noleggiarla.

Di norma, il tasso di interesse non è molto alto, anche se tutto dipende dall'argomento, ed è molto più facile recuperare una rata mensile rispetto al costo dello strumento. Il car sharing è un esempio lampante del moderno business del leasing. Una persona, dopo aver noleggiato una certa quantità di auto, la dà a tutti coloro che la vogliono ogni minuto. Le sue voci di spesa sono la manutenzione dell'applicazione e la cura delle macchine. Il resto della differenza tra reddito e interessi sul leasing va a lui.

prestiti

I prestiti si dividono in a breve e lungo termine. Nel primo caso si tratta di un prestito di denaro a breve termine, ad esempio per acquistare risorse. Il vantaggio di questo tipo di prestiti sono i bassi tassi di interesse e l'assenza di dipendenza monetaria a lungo termine dal creditore.

I prestiti a lungo termine, di norma, sono concessi a garanzia della proprietà. L'essenza di un tale debito si riduce al fatto che in caso di mancato pagamento del prestito, il creditore ritira la proprietà della società a titolo di risarcimento per il denaro perso. Pertanto, garantire la proprietà offre maggiori opportunità per l'imprenditore. Se la società non dispone di beni immobili, qualsiasi proprietà personale, ad esempio un appartamento o una casa di campagna, può fungere da garanzia. Inoltre, le persone danno in pegno auto e altri oggetti di valore.

I prestiti sono concessi anche in presenza di garanti. Questa opzione non è presente in tutte le banche e nella maggior parte dei casi si verifica quando si tratta di piccoli importi.

Piattaforme di crowdfunding nella Federazione Russa e all'estero

Il crowdfunding è una piattaforma specializzata che raccoglie denaro per scopi specifici. Molto spesso sono orientati socialmente, ad esempio, aiutando le vittime di un disastro naturale, tuttavia esistono piattaforme focalizzate sullo sviluppo di determinati settori di attività.

In particolare, i giovani musicisti spesso raccolgono fondi in questo modo per l'uscita di un album o per la registrazione di un video. Se una persona sente che la sua impresa sarà interessante per grandi masse, allora può ricorrere a questo metodo di raccolta fondi.

Inoltre, la creazione del sito non deve essere orientata solo agli investitori russi. Spesso le persone di altri paesi sostengono attivamente idee che sono loro vicine nello spirito. Miliardi di dollari vengono raccolti ogni anno attraverso piccole donazioni. Il principio fondamentale è la partecipazione volontaria e il contributo può essere anche minimo. Non vale la pena attribuire questo metodo a quelli principali, ma può consentire di raccogliere ulteriori finanze.

Quali fonti di finanziamento sono vantaggiose per le piccole o medie imprese?

Non esiste una risposta definitiva su quale finanziamento per le piccole e medie imprese sia meglio scegliere. Tutto dipende dalla direzione dell'impresa, dalla rischiosità e dalla strategia scelta.

I vantaggi delle fonti interne di finanziamento delle imprese sono che non è necessario attrarre denaro da terze parti, ma in pratica non è sempre possibile implementare questa opzione. La necessità di cercare fondi aggiuntivi, di regola, è collegata proprio alla mancanza di capitale interno della società.

Quando si sceglie una specifica fonte esterna, è consigliabile scegliere prestiti con un tasso di interesse basso e a lungo termine, se non si è sicuri di un rapido reddito. Spesso ci vogliono diversi anni per raggiungere lo zero. Con il business di Internet, questa situazione sta cambiando, i profitti possono essere realizzati quasi immediatamente.

In pratica, ci sono diverse fonti di finanziamento per le piccole imprese; nella scelta, dovresti essere guidato da un business plan stilato. Se un imprenditore ha l'opportunità di avviare un'attività esclusivamente con i propri soldi, questo è un atto opportuno, poiché altrimenti sarà necessario restituire i fondi senza garanzia di successo. Un'impresa può essere finanziata in diversi modi, di norma un imprenditore utilizza diversi metodi. Più soldi sono necessari per avviare o sviluppare, più opzioni ricorre l'imprenditore.

In contatto con

I responsabili e i responsabili delle strutture finanziarie delle attuali imprese nazionali mostrano un serio interesse nella selezione e nella ricerca di modi e mezzi per finanziare la propria attività.

Banche e mercati azionari offrono l'opportunità di considerare diverse proposte su questo tema, spiegando le loro caratteristiche, correlandole con i cambiamenti del mercato monetario.

Ti invitiamo a considerare i metodi standard e più efficaci per ottenere capitali per lo sviluppo del business.

La fonte di finanziamento per un uomo d'affari può essere classificata come esterna o interna.

La prima categoria comprende quei beni, unità monetarie che l'organizzazione riceve "dall'esterno", da società da cui l'attività non dipende direttamente, ad esempio una banca, depositanti, investimenti. Quale strumento utilizzare e dirigere è determinato in base a diversi punti principali:

Prezzo
Passivo, esattamente il suo tipo
Necessità e termine

Fonti "esterne"

Questa tipologia si suddivide in equity e debito. Nel primo caso l'azienda utilizza fondi propri, nel secondo prende un prestito. Gli investitori ritengono che l'ultimo strumento di finanziamento sia più redditizio, poiché il costo stesso di tale strumento ha già tenuto conto di un piccolo importo assicurativo, "a rischio". Anche gli imprenditori vedono i loro benefici in questo tipo di finanziamento, in questa situazione non è necessario stanziare per il creditore nell'organizzazione.

Lo svantaggio di uno strumento del genere è che rende l'azienda dipendente da situazioni del mercato economico, in caso di recessione, ad esempio, l'organizzazione potrebbe non essere in grado di rimborsare il prestito.

Finanziamento del debito, tipi

prestito sindacato

Questo modulo viene utilizzato se una banca non è in grado di emettere l'importo richiesto. Quindi i creditori si associano e vengono stipulati determinati rapporti contrattuali sia all'interno del sindacato che con il beneficiario del prestito, che determinano l'algoritmo delle azioni di rimborso del prestito.

Secondo le statistiche, le nostre organizzazioni bancarie utilizzano raramente questo metodo come fonte di finanziamento, più spesso viene utilizzato dalle società occidentali.

Un'alternativa a questo metodo sono le obbligazioni.

Obbligazioni

Sono emessi da grandi aziende al fine di attirare fondi aggiuntivi. Tali documenti possono essere liberamente disponibili, possono essere facilmente acquistati e venduti. Le imprese sostenibili in grado di prevedere la situazione economica emettono obbligazioni denominate in valute estere.

Scoperto

In realtà, questo è un prestito a breve termine. Lo scoperto si suddivide in classico, anticipo e incasso. Una differenza significativa rispetto a un prestito è che viene rimborsato per intero, a spese dei fondi addebitati sulla carta. Il suo vantaggio è che non hai bisogno di documenti aggiuntivi per la sua registrazione, ad eccezione della tua carta bancaria di plastica con un limite su di essa. Per questo tipo di prestito è sufficiente che il movimento dei fondi sulla carta sia costante. Il rovescio della medaglia sono gli alti tassi di interesse e un breve periodo per il rimborso del prestito.

Leasing

Un'altra forma di prestito è quando il locatore prende in locazione un tipo di proprietà per un lungo periodo con la possibilità di restituirlo o riacquistarlo. I vantaggi del leasing sono che il profitto delle imprese che utilizzano il leasing è soggetto a una tassazione inferiore. Il leasing consente agli imprenditori di aggiornare la propria base tecnica. Se, in una situazione con un prestito, hai un accordo che prescriverà termini chiari, l'importo dei pagamenti, allora puoi sempre concordare con il locatore condizioni che tengano conto delle tue capacità. I tassi di interesse sul leasing sono solitamente più alti di diversi punti percentuali su un prestito, tuttavia, nonostante ciò, i benefici totali di questo tipo di prestito sono maggiori rispetto a un prestito classico.

Credito basato su un'agenzia di rating

In questo caso, l'agenzia di rating è il garante della banca e indica se l'emittente sarà in grado di adempiere a tutti i suoi obblighi. In base alla loro opinione, istituti di credito e imprenditori decidono quale fonte di finanziamento è la più redditizia, dove la domanda è maggiore. Con una valutazione positiva dell'agenzia di rating, aumenta la competitività dell'impresa.

Prestito garantito

Un prestito garantito deve essere garantito da una proprietà di valore che assicuri all'organizzazione emittente che ripagherai sicuramente la somma di denaro emessa. La proprietà viene venduta solo se il mutuatario non adempie ai suoi obblighi di debito. Gli svantaggi sono che un tale prestito richiede più tempo per l'elaborazione ed è associato al rischio di perdere la proprietà ipotecata. Inoltre, il tasso di interesse è molto più basso rispetto a un prestito classico.

prestito statale

Investimenti diretti di capitale. Questi fondi sono stati destinati alle imprese del settore pubblico. Di conseguenza, tutti i profitti sono di proprietà statale.
Sussidi. Assegnazione di piccoli importi, finanziamento parziale o parziale. Copre sia le aziende private che quelle statali. La caratteristica positiva di questo tipo di finanziamento è che è a tasso zero, gratuito e non rimborsabile.
Ordine del governo. Lo stato agisce come un acquirente e genera un ordine per la produzione di un particolare prodotto per un'azienda specifica. Le ferrovie russe possono essere citate come esempio. La strada è statale e ciò che si muove lungo di essa è creato da organizzazioni private. In questo caso, lo stato non viene speso per la produzione e il produttore trae profitto dalle vendite.

Finanziamento azionario, tipi

Raccolta fondi tramite azioni. Le azioni sono emesse da quelle organizzazioni che hanno avuto luogo sul mercato e hanno flussi di cassa stabili. Le azioni possono essere offerte in via primaria, secondaria, parziale o totale.

Capitale di rischio

Fondi utilizzati per l'investimento da un investitore esterno tramite terzi in imprese nuove, in crescita, o in quelle che sono sull'orlo della rovina. Questo tipo di investimento comporta un rischio elevato, ma anche un reddito, la cui dimensione è definita "sopra la media". Attraverso investimenti in capitale di rischio è inoltre possibile acquisire una quota della società nella proprietà.

Investimenti sindacati

Il gruppo unito di investitori (che hanno il nome romantico "business angels") di propria iniziativa investe in progetti che considerano i più redditizi. Questa modalità di reperimento dei fondi è anche associata al rischio di mancanza di benefici (il business angel investe i propri fondi), ma è praticamente priva di ritardi burocratici.

Fonti interne

Tali fondi sono formati come risultato del lavoro dell'impresa. Questo include: fatturato, profitto lordo. Questi includono:

Profitto che viene trattenuto

Questi sono i fondi che rimangono all'organizzazione dopo che ha pagato tutte le tasse, effettuato tutte le transazioni in contanti con le azioni. Tale denaro viene inviato alle attività dell'azienda e utilizzato per il suo ulteriore sviluppo e crescita. Tali fondi possono essere assegnati all'acquisto di titoli o semplicemente conservati nel feed del saldo di cassa.

Finanziamento automatico

Fondi ricevuti a seguito di un aumento dell'importo della passività (un aumento del debito per prestito), nel calcolo (ma trattenuto) dei salari ai dipendenti. Tali fondi vengono automaticamente assegnati alle esigenze dell'organizzazione. Questo tipo è irto di enormi rischi sotto forma di un aumento delle passività finanziarie dell'azienda.

Factoring

Comprende tre parti: un fattore (acquirente di crediti), un debitore (acquirente di beni) e un creditore (fornitore). In sostanza, si tratta di speculazioni su crediti a breve termine, di regola, con uno sconto del 10-60 percento. Un tipo di prestito a breve termine garantito dal patrimonio delle società.

Ottimizzazione del capitale

Implica la creazione di determinati progetti volti ad aumentare o diminuire la redditività. In questo caso, di norma, vengono prese misure globali che consentono di apparire fondi gratuiti che possono essere reinvestiti in altre aree del lavoro dell'organizzazione, finalizzate all'espansione o alla creazione di nuovi progetti.

Ripristino di una risorsa non fondamentale

Beni che non portano benefici monetari, al contrario, deviando denaro e attenzione su se stessi. In questo caso, la migliore via d'uscita è vendere tali beni, e il ricavato deve essere trasferito nella direzione che l'azienda considera prioritaria.

Fondo ammortamento

Ammortamento - ammortamento degli impianti di produzione, più precisamente, il suo valore monetario. La quantità di denaro da cui si forma il fondo, diretta a queste esigenze, è inclusa nel costo di produzione e di conseguenza influisce sul prezzo. Gli strumenti principali dell'impresa vengono riparati, sostituiti o ricostruiti da questi fondi. L'importo della detrazione richiesta viene calcolato dal prezzo originale dei fondi per i quali è stato calcolato l'ammortamento. Se l'attrezzatura necessita di riparazione o sostituzione immediata, l'azienda può intraprendere la strada dell'ammortamento accelerato. In questo caso, le detrazioni vengono effettuate in un volume maggiore di quelle normative. Questo metodo è consigliato solo per le grandi imprese, poiché quando si acquistano nuove attrezzature, i volumi aumentano, la quantità di beni prodotti aumenta e l'ammortamento viene calcolato per una quantità maggiore di prodotti e, pertanto, i prezzi non aumentano.

Finanziamento- un modo per fornire denaro all'imprenditorialità. Fonti interne di finanziamento - fonti di reddito, che sono formate dai risultati delle attività imprenditoriali. Questi possono essere investimenti dei fondatori della società nel capitale sociale; contanti ricevuti dopo la vendita di azioni della società, vendita di proprietà della società, ricevuta di affitto per locazione di proprietà, reddito dalla vendita di prodotti.

1) Utile (lordo)- la differenza tra il suo reddito e i costi o i costi di produzione, ovvero il profitto totale ricevuto prima di tutte le detrazioni e detrazioni. Il reddito netto (reddito residuo) è la differenza tra l'importo dei proventi delle vendite e tutti i costi dell'impresa.

2) Ammortamento- l'ammortamento delle immobilizzazioni calcolato in termini monetari nel processo del loro utilizzo, utilizzo produttivo. Lo strumento per rimborsare l'ammortamento delle immobilizzazioni è la detrazione dell'ammortamento sotto forma di denaro stanziato per le riparazioni o la costruzione, la fabbricazione di nuove immobilizzazioni. L'importo delle detrazioni di ammortamento è incluso nei costi di produzione (costo principale) del prodotto e diventa quindi il prezzo.

Fonti esterne di finanziamento

1) finanziamento del debito - capitale preso in prestito (prestiti e prestiti a breve termine; prestiti a lungo termine).

- Il capitale di prestito è una parte indipendente del capitale economico, che funziona sotto forma di denaro contante nel campo dell'attività imprenditoriale.

- Mutuo ipotecario - un prestito contro un mutuo. Questo prestito è la forma più comune di prestito garantito. La sua essenza è che la società, quando riceve fondi di debito, garantisce al creditore di rimborsare il debito con gli interessi.

- Un prestito commerciale è un prestito commerciale, consiste nel fatto che un imprenditore acquista dei beni, dilazionando il pagamento.

- Le azioni sono una forma comune di raccolta fondi. Emettendo e vendendo azioni, l'impresa imprenditoriale riceve un prestito di debito dall'acquirente, a seguito del quale l'azionista acquisisce il diritto alla proprietà dell'impresa, nonché a ricevere dividendi. I dividendi in questo caso sono gli interessi sul prestito, che viene presentato sotto forma di denaro pagato per le azioni.

2) Conversione di una singola impresa in una società di persone.

3) Trasformazione della società in società per azioni chiusa.

4) Utilizzo di fondi provenienti da vari fondi per sostenere le piccole imprese.

5) Il finanziamento a fondo perduto è la presentazione di fondi sotto forma di elargizioni gratuite di beneficenza, assistenza, sussidi.

La vendita di azioni è anche un modo per raccogliere finanziamenti dall'esterno, e questa è una fonte di finanziamento molto importante, dal momento che un'azienda può avere centinaia o migliaia di azionisti.

Finanziamento del bilancio dello Stato:

- Lo Stato assegna fondi alle imprese del settore pubblico sotto forma di investimenti diretti di capitale. Le imprese del settore pubblico sono di proprietà dello Stato. Ciò significa che lo stato possiede anche il profitto delle loro attività.

- Lo Stato può anche fornire fondi alle imprese sotto forma di sussidi. Si tratta di un finanziamento parziale delle attività delle imprese. I sussidi possono essere concessi ad aziende sia pubbliche che private. La principale differenza tra finanziamenti pubblici e prestiti bancari è che la società riceve fondi dal governo gratuitamente e irrevocabilmente.

- Ordine statale: lo stato ordina a un'impresa di fabbricare un determinato prodotto e si dichiara suo acquirente. Lo Stato qui non finanzia i costi, ma fornisce anticipatamente all'impresa i proventi della vendita dei beni.

Molti aspiranti imprenditori sono alla ricerca di fonti di finanziamento aziendale per avviare un'attività in proprio. Può essere un prestito, un investimento o ricevere una sovvenzione. Nell'articolo parleremo delle caratteristiche, dei vantaggi e degli svantaggi di queste tipologie di investimento.

Oggi ci sono molti modi per trovare soldi per avviare un'impresa, che consente a un imprenditore alle prime armi di organizzare una piccola, media o grande impresa.

Principali fonti di finanziamento

Distinguere tra finanziamento esterno e interno. Interno è l'uso del capitale proprio (utile netto, detrazioni) ed esterno - nell'uso del capitale preso in prestito e attratto.

L'organizzazione dell'imprenditorialità richiede spesso investimenti esterni. Questo può essere un prestito bancario, un investimento di terzi e una sovvenzione. Considereremo le caratteristiche di questi tipi in seguito. Nel caso di un'organizzazione, può essere utilizzato l'autofinanziamento. Naturalmente, questa è l'opzione migliore, perché non devi pagare il tasso di interesse o "condividere" la tua nuova fonte di reddito con qualcuno.

Finanziamento diretto e debito

Oggi, il finanziamento del debito è considerato la principale fonte di raccolta di denaro. È vantaggioso in quanto non implica una vendita parziale dell'attività a un'altra persona. Spesso, l'aumento del capitale di debito porta buoni risultati. Lo scopo principale di tali investimenti non è ottenere il controllo completo, ma fissare il reddito per un periodo di 1-3 anni.

L'investimento diretto è un investimento azionario al fine di generare reddito e diventare idoneo a partecipare alla gestione di una società. L'investitore ha il diritto di partecipare al consiglio di amministrazione, influenza la formazione e il cambiamento del team di gestione aziendale, propone strategie per lo sviluppo dell'impresa. Come dimostra la pratica mondiale, l'investimento diretto è l'acquisto di oltre il 10% del capitale autorizzato di un'impresa.

Il metodo di investimento viene scelto in base ai tuoi obiettivi. Se hai intenzione di aprire una grande produzione, è molto più efficiente da prendere.

Come ottenere finanziamenti?

Come ottenere finanziamenti è una domanda importante che preoccupa non solo i principianti, ma anche gli imprenditori più esperti. È necessario cercare opzioni di finanziamento dopo la stesura del piano aziendale del progetto. Questo è un documento estremamente importante, senza il quale si può sperare in investimenti esterni. Le banche e gli investitori devono essere dotati di un piano. È importante che le banche si assicurino che il prestito venga rimborsato in tempo. Per quanto riguarda gli investitori, dovrebbero sapere dopo quanto tempo l'impresa diventerà redditizia e redditizia per loro. Sul perché ne hai bisogno e su come sviluppare un business plan.

Quando cerchi finanziamenti, devi andare dove vogliono vedere il tuo piano. Immaginalo senza esagerare i volumi di vendita e cerca di distinguerlo dagli altri piani. Se possiedi la proprietà proprio dove intendi avviare un'attività, ad esempio aprire una fabbrica di patatine, una panetteria o qualcosa di simile, e il valore di questa proprietà è sufficiente per rimborsare il prestito, puoi contare su un prestito da quasi tutte le banche commerciali.

Vantaggi del prestito

Spesso prestiti alle imprese le banche commerciali vengono svolte senza problemi, ma solo se l'imprenditorialità è già sviluppata e porta un reddito stabile, o se il mutuatario ha già sviluppato un'attività e sta per aprirne una nuova. Se hai intenzione di prendere soldi per avviare un'attività a credito da zero, preparati alle difficoltà.

Prestito al consumo in banca

Se sei più attratto e non pensi a una grande impresa, prendi un prestito al consumo da una banca. Molte banche in Russia concedono prestiti fino a 100.000 rubli senza garanzie, senza conto economico e senza garanti. Per ottenere importi più seri su un prestito, avrai bisogno di una fideiussione, di un pegno o di certificati.

Soldi garantiti dalla proprietà

Se possiedi un'auto, un appartamento, un locale non residenziale o altri beni di valore, puoi stipulare un prestito garantito. Per lo sviluppo di una grande impresa, i fondi offerti dalla banca sono spesso insufficienti. Notiamo anche che solo con una fiducia al 100% nel successo, puoi pensare al prestito.

Investimento

Investimento- una buona opzione per ottenere denaro per avviare un'impresa. La ricerca di investitori significa che devi trovare un partner che sia pronto a finanziare parzialmente o completamente i tuoi sforzi.

Trovare un investitore è un compito difficile ma realistico. Gli investitori sono persone prudenti e prudenti, non ti daranno soldi per qualcosa che potrebbe fallire. Per attirare investitori o partner, avrai bisogno di un piano aziendale attentamente studiato ed è meglio rivolgersi a specialisti in materia. Su come sviluppare questo documento, i finanziatori dovrebbero essere più che sicuri che l'attività in cui investono i propri soldi sarà redditizia per loro.

Come ottengo il Grand?

Grand è la migliore alternativa ai prestiti bancari e ad altri tipi di finanziamento. Il vantaggio è evidente: il grand non ha bisogno di essere restituito. Ma tieni presente che le sovvenzioni non sono pensate per farti sprecare soldi in questo modo. La persona che paga i soldi è interessata che tu risolva i suoi problemi.

spesso acceso grandi affaristi i fondi di bilancio sono stanziati per lo sviluppo delle piccole e medie imprese. Il denaro è pagato da coloro che vogliono sviluppare un tipo di attività prioritaria per una determinata regione. Ad esempio, è possibile ricevere un contributo per la creazione di un impianto di trattamento dei rifiuti, la ricerca di nuove tecnologie per il risparmio energetico, per il miglioramento dell'ambiente, ecc.

Le sovvenzioni sono fornite per progetti innovativi in presenza di seri sviluppi scientifici. La principale fonte russa di sovvenzioni è il Fondo statale per l'assistenza alle piccole imprese innovative nel campo della scienza e della tecnologia. A volte i soldi vengono stanziati da grandi aziende manifatturiere interessate anche allo sviluppo di alte tecnologie.

Infine, diciamo che una delle aree più promettenti in cui non sono necessari investimenti seri è il business su Internet, le cui idee sono possibili. In quest'area bastano poche migliaia di rubli, puoi anche impegnarti in attività in cui non hai bisogno di soldi, solo conoscenza.

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2.7. Principali fonti di finanziamento delle imprese

Finanziamento - un modo per fornire denaro all'imprenditorialità. Fonti di finanziamento interne- fonti di reddito, che si formano a causa dei risultati dell'attività imprenditoriale. Questi possono essere investimenti dei fondatori della società nel capitale sociale; contanti ricevuti dopo la vendita di azioni della società, vendita di proprietà della società, ricevuta di affitto per locazione di proprietà, reddito dalla vendita di prodotti.

1) Utile (lordo) - la differenza tra il suo reddito e i costi o i costi di produzione, ovvero il profitto totale ricevuto prima di tutte le detrazioni e detrazioni. Reddito netto (reddito residuo)- questa è la differenza tra l'importo dei proventi delle vendite e tutti i costi dell'impresa.

2) Ammortamento - l'ammortamento delle immobilizzazioni calcolato in termini monetari nel processo del loro utilizzo, utilizzo produttivo. Lo strumento per rimborsare l'ammortamento delle immobilizzazioni è la detrazione dell'ammortamento sotto forma di denaro stanziato per le riparazioni o la costruzione, la fabbricazione di nuove immobilizzazioni. L'importo delle detrazioni di ammortamento è incluso nei costi di produzione (costo principale) del prodotto e diventa quindi il prezzo.

Fonti esterne di finanziamento

1) finanziamento del debito - capitale preso in prestito (prestiti e prestiti a breve termine; prestiti a lungo termine).

– Capitale di prestito rappresenta una parte autonoma del capitale economico, che funziona sotto forma di denaro contante nel campo dell'attività imprenditoriale.

– Prestito ipotecario- un mutuo ipotecario. Questo prestito è la forma più comune di prestito garantito. La sua essenza è che la società, quando riceve fondi di debito, garantisce al creditore di rimborsare il debito con gli interessi.

– Credito commercialeè un prestito commerciale, consiste nel fatto che un imprenditore acquista dei beni, dilazionando il pagamento.

– Azione sono una forma comune di raccolta fondi. Emettendo e vendendo azioni, l'impresa imprenditoriale riceve un prestito di debito dall'acquirente, a seguito del quale l'azionista acquisisce il diritto alla proprietà dell'impresa, nonché a ricevere dividendi. I dividendi in questo caso sono gli interessi sul prestito, che viene presentato sotto forma di denaro pagato per le azioni.

2) Conversione di una singola impresa in una società di persone.

3) Trasformazione della società in società per azioni chiusa.

4) Utilizzo di fondi provenienti da vari fondi per sostenere le piccole imprese.

5) Il finanziamento a fondo perduto è la presentazione di fondi sotto forma di elargizioni gratuite di beneficenza, assistenza, sussidi.

Vendita di azioni- è anche un modo per attrarre finanziamenti dall'esterno, e questa è una fonte di finanziamento molto importante, dal momento che un'azienda può avere centinaia o migliaia di azionisti.

Finanziamento del bilancio dello Stato:

- Lo Stato può anche fornire alle imprese i suoi fondi sotto forma di sussidi... Si tratta di un finanziamento parziale delle attività delle imprese. I sussidi possono essere concessi ad aziende sia pubbliche che private. La principale differenza tra finanziamenti pubblici e prestiti bancari è che la società riceve fondi dal governo gratuitamente e irrevocabilmente.

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Capitolo 2. Necessità e fonti di finanziamento

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