Annullamento di un prestito non pagato, come funziona? Quello che ogni mutuatario dovrebbe sapere sulla prescrizione di un prestito.

A causa della crisi economica che ha colpito il mondo nel 2010, molte persone che avevano precedentemente contratto un prestito da una banca non sono riuscite a rimborsarlo. Tuttavia, le banche creditrici, anche dopo molti anni, continuano a richiedere ai debitori di rimborsare il prestito.

Ecco perché molti inadempienti pensano alla prescrizione del prestito, nonché al momento in cui inizia a contare. Proponiamo di considerare più in dettaglio la questione della prescrizione del prestito, nonché i diritti del prestatore e del mutuatario dopo la sua scadenza. Dopotutto, per emettere prestito in contanti online abbastanza semplice, più difficile già affrontare le conseguenze.

Come faccio a sapere se un prestito è scaduto?

Secondo la legge della Federazione Russa, la prescrizione per un prestito è di 3 anni, e il suo concetto indica il tempo durante il quale il creditore ha il diritto di presentare istanza al tribunale chiedendo il recupero dell'intero importo del prestito dal debitore con gli interessi maturati.

Tuttavia, non tutti i debitori sanno da quale momento inizia questo termine di prescrizione e, di conseguenza, quando scade. Infatti, la prescrizione del prestito inizia a valere solo dopo la scadenza del 3 mesi dopo la cessazione del prestito. Di conseguenza, le conseguenze del mancato pagamento del prestito possono verificarsi dopo 3 mesi.

In questo momento, il prestito inizia a essere considerato sfavorevole e la banca inizia a prendere provvedimenti attivi per restituirlo. Se entro 3 anni dalla scadenza dei termini di prescrizione, il prestatore non ha comunicato con il mutuatario e non ha ricevuto da lui alcun pagamento, il prestito si considera annullato.

Prova che la banca ha contattato il mutuatario

Dovremmo iniziare con il fatto che la probabilità di un errore bancario nel processo di controllo del debito quasi zero. È molto difficile immaginare che allo stesso tempo si verificherà un errore nel software, i dati sul mutuatario, sia elettronici che scritti, andranno persi. Inoltre, è improbabile che il dipartimento di recupero crediti sia completamente passivo nelle proprie funzioni, e molto di più deve accadere perché un determinato debitore venga ignorato dai dipendenti della banca per tre lunghi anni.

È più probabile che la banca non richieda deliberatamente il rimborso del debito per un anno o due solo per farlo ottenere un reddito extra. Nel terzo anno basta che il creditore si adire al tribunale e tutte le speranze del cittadino per la scadenza dei termini di prescrizione del prestito si dissiperanno all'istante. La storia creditizia in ogni caso sarà viziata, e i debiti a spese di sanzioni e multe crescere a dimensioni enormi.

Eppure, se è successo che per tre mesi la banca non ha ricevuto un centesimo dal mutuatario del prestito, e poi per altri tre anni non ci sono stati contatti ufficiali con la banca, il termine di prescrizione può considerarsi scaduto. In questo stato di cose, la banca può fare affidamento solo su documenti: dichiarazioni di credito al tribunale o accordi con il mutuatario che sono stati stipulati entro ultimi 39 mesi.

• Le telefonate della banca non sono una prova che il mutuatario fosse tenuto a rimborsare il prestito;
• Anche le lettere, anche con una notifica, non costituiscono una prova del contatto della banca con il mutuatario;
• Anche il lavoro dei servizi di riscossione senza la firma del mutuatario su documenti ufficiali non viene preso in considerazione.

In realtà, solo casi giudiziari e atti ufficiali, firmato da un cittadino, può essere la prova che la banca ha cercato per 39 mesi dal momento del primo ritardo a riscuotere il debito.

Trucchi delle banche creditrici: ricorso ai servizi di recupero crediti

Molti istituti di credito che non si presentano in tribunale in tempo per chiedere la restituzione forzata del prestito vendono prestiti “scaduti” ai servizi di riscossione a un prezzo simbolico.

Dopodiché, non è più una banca, ma i collezionisti iniziano ad attaccare i non pagatori con richieste e minacce, motivandoli a saldare il debito. Tuttavia, in questo caso, i mutuatari liberati dal prestito hanno il diritto di rivolgersi alle forze dell'ordine con una dichiarazione di estorsione.

Di norma, dopo di ciò, i collezionisti smettono di influenzare i debitori, rendendosi conto che se il caso va in tribunale, l'importo del risarcimento sarà significativo e il debito non verrà comunque restituito. Tuttavia, molte persone non osano ricorrere all'aiuto degli organismi per i diritti umani e iniziano a pagare.

Molto spesso, in questo caso, i debitori rimborsano il debito con una grande quantità di pagamento in eccesso, poiché sorgono costantemente varie commissioni e pagamenti aggiuntivi, a cui vengono trasferiti i fondi ricevuti.

Contenzioso

Ricorda sempre che i collezionisti non hanno il diritto di portare via proprietà, minacciare, esercitare pressioni morali e così via. Tutto ciò che i servizi di riscossione possono fare è informare sull'importo del debito e chiedere, chiedere educatamente di ripagare il debito.

Solo un ufficiale giudiziario può sequestrare la proprietà, solo con una decisione del tribunale. Inoltre, la decisione del tribunale può essere considerata valida se il mutuatario era a conoscenza della sessione del tribunale, ovvero se ha ricevuto una notifica. In caso contrario, la decisione del tribunale può essere appellata a un'autorità superiore.

In ogni caso, se c'è una minaccia di contenzioso, è imperativo contattare gli avvocati. Molte banche, e ancor di più le organizzazioni di credito, commettono molti errori nella riscossione dei debiti. Un avvocato competente a volte può ribaltare la situazione in modo tale che il mutuatario riceva un risarcimento per danni morali e spese di difesa legale. Tuttavia, ti ricordiamo che è meglio iniziare a trattare il debito con metodi legali in anticipo, e non solo evitare i contatti con la banca.

Se non si salda un prestito per molto tempo, è possibile che sia passato il termine di prescrizione, ad es. la banca non ha più il diritto di chiedere denaro attraverso il tribunale. Molti mutuatari sanno che la prescrizione è di tre anni, ma anche tra gli avvocati non c'è consenso su quando iniziare a contare. Inoltre, tribunali diversi interpretano la legge in modo diverso e prendono decisioni diverse nelle stesse situazioni.

In ogni caso, è necessario comprendere che la prescrizione non viene conteggiata a partire dalla data di ricezione del prestito. La maggior parte dei tribunali si basa sulla posizione secondo cui la prescrizione inizia a decorrere dal momento in cui avviene l'ultima transazione del conto corrente di credito.

Cioè, se il prestito è stato preso il 1 gennaio 2010 per cinque anni, l'ultimo deposito di denaro sul conto è stato il 1 gennaio 2011, il tribunale conteggerà i termini di prescrizione da quella data. Questa posizione, in particolare, può essere rintracciata nelle decisioni della Corte Suprema della Federazione Russa e della Corte Suprema Arbitrale della Federazione Russa:

Solitamente il termine di prescrizione di tre anni viene conteggiato dall'ultima rata del prestito.

Tuttavia, alcuni tribunali di primo grado non sono d'accordo con questa interpretazione della legge, basandosi sulle disposizioni dell'art. 200 del Codice Civile della Federazione Russa. Questo articolo dice che "per le obbligazioni con un termine di adempimento determinato, la decorrenza del termine di prescrizione inizia alla fine del periodo di adempimento". In tali casi, i tribunali indicano che il termine di prescrizione inizia a decorrere dal momento della scadenza del contratto di prestito.

Cioè, se il prestito è stato preso il 1 gennaio 2010 per un periodo di cinque anni, il tribunale conteggerà la prescrizione dal 1 gennaio 2015, indipendentemente da quando hai pagato l'ultima volta:

A volte viene conteggiato un termine di prescrizione di tre anni dalla data di fine del contratto di prestito

La pratica mostra che questa posizione della corte è meno comune. Inoltre, si applica solo ai prestiti "regolari", ma non alle carte di credito, la cui validità non è limitata dal contratto (questa è l'unica differenza significativa nel calcolo della prescrizione tra un prestito e una carta di credito) . Se nel tuo caso particolare il tribunale di primo grado afferma che la prescrizione viene conteggiata dalla fine del contratto, hai un'alta probabilità di modificare questa decisione attraverso un ricorso. Tuttavia, devi capire che ogni decisione dipende da un giudice particolare e una garanzia del 100% non può mai essere data.

Inoltre, nel determinare l'inizio del termine di prescrizione, i tribunali tengono conto del fatto delle trattative ufficiali con la banca sull'emissione del debito di credito. Se hai inviato una lettera alla banca in merito a un giorno festivo oa una ristrutturazione del debito, ecc., ciò potrebbe interrompere la decorrenza dei termini di prescrizione. E, naturalmente, la prestazione di questi servizi da parte della banca interrompe il passaggio del termine in quasi il cento per cento dei casi. Di norma, ciò accade perché, previo accordo con la banca, il cliente deposita un determinato importo su un conto di credito. Tuttavia, il fatto stesso di firmare un accordo aggiuntivo può essere sufficiente per il tribunale.

Separatamente, vorrei sottolineare che la rivendita di un prestito ad agenzie di riscossione o altri enti non pregiudica il decorso del termine di prescrizione. Tuttavia, in ogni situazione ci sono tanti piccoli fattori che in un modo o nell'altro possono incidere sul calcolo della prescrizione. Ti consigliamo vivamente di non fare affidamento su raccomandazioni generali, ma visitare un avvocato di credito così può analizzare il tuo caso specifico. Se non sei in grado di venire a un appuntamento di persona, almeno approfitta della consulenza telefonica .
È possibile richiedere denaro dopo la scadenza del termine di prescrizione?

Molti mutuatari ritengono che la scadenza dei termini di prescrizione significhi automaticamente che la banca si rifiuta di tentare di rimborsare il debito, ma in pratica la situazione sembra diversa. In primo luogo, la legge non vieta alla banca di richiedere denaro anche a cento anni dalla cessazione di tutti i rapporti. La scadenza della prescrizione significa solo che hai un argomento molto forte nel caso in cui la banca vada in tribunale. La prescrizione non pregiudica il diritto della banca di chiamare il mutuatario, scrivere lettere e ricordare in altro modo il prestito in essere. Da parte del mutuatario in questa situazione, esiste un modo efficace per contrastare - scrivere una domanda per il ritiro dei dati personali. Spesso questo è sufficiente perché la banca si sbarazzi e smetta di infastidirti.

In secondo luogo, la banca può vendere il tuo debito agli esattori indipendentemente dalla scadenza dei termini di prescrizione. Se la prescrizione è passata e i collezionisti capiscono che non saranno più in grado di ottenere qualcosa attraverso il tribunale, la probabilità di una forte pressione aumenta in modo significativo. Puoi affrontare non solo le minacce per telefono, ma anche l'influenza apertamente criminale. Ad esempio, i collezionisti possono forare le gomme della tua auto, versare colla sulla serratura dell'appartamento o semplicemente inviare ragazzi forti per una conversazione seria. Per proteggerti in tali situazioni, devi scrivere immediatamente denunce di collezionisti alla polizia e se la polizia è inattiva, dichiarazioni alla procura .

In terzo luogo, la banca può adire il tribunale indipendentemente dalla scadenza del termine di prescrizione per il debito di credito. È importante capire che il tribunale stesso non calcolerà il termine di prescrizione e rifiuterà automaticamente la banca. Perché ciò avvenga, è necessario prepararsi e portare in tribunale istanza per l'applicazione della prescrizione. In linea di principio, questa è un'operazione semplice e spesso i mutuatari possono eseguirla da soli. Tuttavia, a volte emergono piccoli dettagli in un caso che solo un avvocato di prestito può capire.

Se non vuoi correre rischi, devi consultare uno specialista prima di intraprendere qualsiasi azione, soprattutto se la domanda riguarda una causa.

Informazioni utili

Spesso le persone che hanno preso un prestito da una banca si trovano in una situazione finanziaria difficile e perdono la capacità di pagarlo. La banca tace, per lui è vantaggioso, il debitore non ha soldi per estinguere il prestito e il tempo stringe. Dopo un paio d'anni, molti debitori iniziano ad aggrapparsi, in cerca di salvezza, per i termini scaduti.

C'è una prescrizione sui prestiti personali? Per prima cosa devi capire la terminologia legale. La decisione finale su di esso dipenderà da come tutti i partecipanti a una controversia finanziaria opereranno correttamente con termini e concetti.

Il concetto di "prescrizione di un prestito" secondo la legge in Russia non esiste. Pertanto, non vi è alcun termine di prescrizione su di esso.

Cosa c'è? Il legislatore ha concesso alle organizzazioni finanziarie dei creditori il tempo di recuperare il debito dagli inadempienti sui prestiti. Solo durante questo periodo possono tentare di riscuotere da soli i pagamenti scaduti, vendere il debito a una società di riscossione, ricostruirlo o intentare una causa per l'esecuzione.

Questo periodo, nel linguaggio degli avvocati, è chiamato termine di prescrizione. I tentativi dei debitori di attendere il suo completamento vengono stroncati sul nascere. Tuttavia, molti riescono a raggiungere questo obiettivo, che diventa una via d'uscita dalla trappola finanziaria.

Qual è la prescrizione per i prestiti non pagati? È stabilito dall'articolo 199 del codice civile della Federazione Russa e ammonta a 3 anni.

Come calcolare correttamente questo periodo

La prescrizione del debito su prestito è determinata dagli avvocati in modi diversi, poiché il legislatore non ha dato una definizione chiara del suo punto di partenza. Alcuni iniziano a determinarlo dal momento della risoluzione del contratto, mentre altri - dalla data dell'ultima rata per rimborsare il prestito.

Importante: la decisione della banca di rimborsare anticipatamente il prestito avvia un nuovo conto alla rovescia dei termini di prescrizione. Può farlo 3 mesi (90 giorni) dopo l'ultimo pagamento.

Le decisioni giudiziarie assunte sulla base delle scadenze calcolate al termine del contratto sono state recentemente impugnate con successo. Gli imputati rinviano alla Suprema Corte. Con la sua delibera del 29 settembre 2009 n. 43, lo spiega La prescrizione decorre dal momento in cui la banca viene a conoscenza dell'impossibilità del debitore di rimborsare il prestito.

Considerando tutte queste sfumature, gli avvocati delle istituzioni finanziarie hanno iniziato a ricorrere a un terzo metodo molto interessante per presentare un reclamo: hanno iniziato a calcolare questo periodo per ogni singolo pagamento e, naturalmente, a presentare reclami per ogni mese di mancato pagamento. La decisione finale su tali domande deve essere presa dalla Corte Suprema. Finora, i tribunali di grado inferiore si stanno schierando dalla parte del creditore. Presentare ricorsi e denunce di cassazione aiuta, ma molto poco.

Ai sensi dell'art. 202 del Codice Civile della Federazione Russa, è consentito sospendere il corso di tale periodo nei seguenti casi:

• modificare le leggi che regolano questo ambito giuridico;
• verificarsi di circostanze di forza maggiore;
• introduzione di una moratoria;
• richiesta di servizio nelle forze armate della Federazione Russa;
• dichiarazione di legge marziale.

Se le circostanze di cui sopra sono eliminate, prosegue dal momento della sospensione. In tribunale, l'attore può insistere per modificare i termini dell'azione in relazione all'incontro ufficiale del debitore con un impiegato di banca dopo la cessazione dei pagamenti. Se la banca dimostra il fatto del contatto, i termini inizieranno a contare dal momento dell'incontro. Pertanto, l'imputato deve sapere:

• prova dell'incontro non è una conversazione telefonica, se non è stata registrata;
• la presenza nell'edificio della banca registrata con la videocamera non vale anche per la prova dell'incontro del personale della banca con il debitore;
• la ricevuta di ricezione di una lettera della banca non può confermare che il debitore abbia accettato le condizioni sulla scadenza del debito proposte dal creditore.

Che giorno iniziare a contare

Le banche e le agenzie di recupero crediti possono cancellare i prestiti nel tempo? La legge consente loro di farlo, ma il prestito viene cancellato molto raramente. Molte istituzioni finanziarie nel lavoro hanno debiti di 7-8 anni. Pertanto, è importante sapere come inizia il conto alla rovescia in ogni caso specifico per agire con competenza legale in controversie finanziarie con un creditore.

Con carta di credito

Un prestito tramite carta di credito e un prestito al consumo sono regolati dagli stessi atti legislativi della Federazione Russa. Pertanto, il termine di prescrizione per una carta di credito è di 3 anni. Tuttavia, la sua definizione differisce dai calcoli per un prestito. Ciò è dovuto al fatto che la carta di credito non ha una data di fine specifica per il prestito. Qui si applicano i seguenti tipi di calcolo:

• dalla data dell'ultimo pagamento;
• dalla data di ricezione di una raccomandata con la decisione della banca di chiudere anticipatamente il debito;
• dal momento del prelievo di denaro dal conto di credito, se non sono stati effettuati pagamenti a causa del suo rimborso.

Il tribunale può modificare la data del conto alla rovescia se è provata la riunione dei rappresentanti della banca e del debitore in merito alla prematura restituzione delle somme del prestito preso.

Per ordine del tribunale

Il riconoscimento di un debito in tribunale significa che deve essere rivendicato volontariamente o con il coinvolgimento di ufficiali giudiziari. In questo caso non è corretto parlare di prescrizione per un prestito dal punto di vista giuridico. Qui entrano in vigore norme legali completamente diverse che regolano la fase dei procedimenti di esecuzione (articolo 21 della legge federale-229).

In prestito da un debitore deceduto

Con la morte del mutuatario, il debito di credito verso la banca non si estingue. Passa ai successori (eredi) (articolo 1112 del codice civile della Federazione Russa).

Importante: la morte del mutuatario non modifica i termini per gli eredi e non funge da base per il rimborso anticipato del prestito.

Per l'ingresso nell'eredità, la legislazione della Russia prevede 6 mesi (articolo 1154 del codice civile della Federazione Russa) dopo la morte del debitore o il riconoscimento della sua morte da parte del tribunale. Durante tale periodo la prescrizione è sospesa e la banca blocca la maturazione delle sanzioni per le rate del prestito scadute. 6 mesi dopo la morte, i successori possono:

• entrare in eredità;
• rinunciare all'eredità.

L'accettazione dell'eredità ripristina automaticamente il conto alla rovescia precedente del termine. Il successivo periodo simile è conteggiato dalla data di emissione da parte del notaio del “Certificato di proprietà”.

In caso di rifiuto dell'eredità, la banca non ha il diritto di chiedere la restituzione del debito anche ai parenti stretti, e il periodo stesso, dopo un'interruzione di sei mesi, continuerà a contare ulteriormente.

Dopo la sua scadenza, gli eredi possono entrare nell'eredità attraverso il tribunale, che è tenuto a riconoscere il loro diritto alla proprietà.

Tuttavia, ciò non significa affatto che gli eredi eluderanno facilmente e semplicemente l'obbligo di rimborsare il prestito. Gli enti creditizi in tali casi possono:

• Presentare crediti finanziari all'esecutore testamentario;
• Presentare una causa per recuperare il debito dalla proprietà. Il tribunale avvia il procedimento e lo sospende immediatamente, fino a quando gli eredi non ne prendono la proprietà.

L'assenza di convenuti specifici al momento della presentazione di una domanda non serve come base per rifiutare di accettarla per il procedimento. Solo la rinuncia all'eredità consente di rinunciare a qualsiasi pretesa per i debiti del defunto. Allo stesso tempo, non è prevista la rinuncia parziale all'eredità (articolo 1157 del codice civile della Federazione Russa), ad es. non si può ereditare denaro e rinunciare a beni mobili e immobili, o viceversa.

Nel caso in cui gli eredi non abbiano accettato l'eredità, ma la utilizzino di fatto (ad esempio un appartamento), il tribunale può trasferirla alla banca per rimborsare il prestito.

Per i garanti

Il termine di prescrizione per i garanti è stabilito dal comma 6 dell'art. 367 del Codice Civile della Federazione Russa. Fornisce un'interpretazione univoca della legge. Se il contratto di prestito non prevede le date di inizio e fine del periodo di garanzia, allora è valido esattamente un anno dopo la fine del contratto di prestito.

Se la banca ha avanzato pretese al garante entro questi termini, quest'ultimo dovrà rimborsare integralmente il debito del prestito per adempiere ai propri obblighi. In caso di prescrizione scaduto, né la banca né il tribunale possono ripristinare, interrompere o avviare il nuovo conto alla rovescia, poiché in tal caso l'obbligazione stessa non scade, ma cessa di operare.

Importante: se la banca durante la durata del contratto di mutuo ha modificato il tasso di interesse senza il consenso del garante, il contratto di garanzia viene riconosciuto nullo (non valido). Pertanto, il garante non deve firmare alcun documento con la banca dopo che il mutuatario ha ricevuto il prestito.

In caso di decesso del debitore, il garante ha due possibili scenari per lo sviluppo degli eventi:

• Continuare ad adempiere ai propri obblighi se il contratto prevede il consenso del garante ad essere responsabile del cessionario. In questo caso, il decesso del debitore non pregiudica la durata della garanzia;
• La garanzia si estingue dopo il trasferimento del debito all'erede, se tale clausola non è prevista nel contratto.

Cosa succede dopo la scadenza del termine di prescrizione

Allo scadere del termine di prescrizione per un prestito al consumo, il debitore è esonerato da tutti gli obblighi nei confronti della banca e i suoi tentativi di restituzione del prestito sono considerati atti illeciti. Il mutuatario non deve più al mutuante:

• la restante parte del prestito non pagata;
• interessi e commissioni maturati;
• sanzioni irrogate.

Allo stesso tempo, per l'ex debitore si verificano le seguenti conseguenze:

• viene imposta una moratoria di 15 anni sull'ottenimento di prestiti dalle banche del Paese;
• viene introdotto il divieto a vita di ottenere un prestito dalla stessa banca a causa di un prestito non pagato;
• entrano in vigore le restrizioni al lavoro nelle strutture bancarie.

La banca può restituire il prestito dopo il termine per la presentazione del reclamo

La banca in una situazione del genere potrebbe comunque tentare di restituire il prestito in essere. Per fare ciò, può eseguire i seguenti passaggi:

1. Vai in tribunale con una richiesta di recupero crediti.
2. Vendi debito.
3. Costantemente oralmente o per iscritto per chiedere al debitore di restituire il prestito non pagato.

Sul primo punto: è obbligatorio presentare istanza sull'applicazione dell'articolo 199 del codice civile al ricorso presentato. In caso contrario, il giudice può schierarsi dalla parte dell'attore, poiché non è obbligato a tener conto dei termini della domanda. Puoi rivendicarlo:

• Durante il processo. Per fare ciò, si dovrebbe chiedere al giudice di applicare l'art. 199 cc al ricorso depositato;
• A mezzo raccomandata con avviso di ricevimento;
• Registrando la domanda in ufficio.

Se la decisione del tribunale è negativa, il mutuatario deve presentare ricorso e contestare l'esito del processo. Se non aiuta, dovresti presentare una denuncia di cassazione a un tribunale superiore.

Lo sviluppo di eventi su altri punti è comprensibile. I finanziatori cercheranno fino all'ultima opportunità di restituire i soldi.

Legislativamente, è impossibile vietare al creditore di vendere il debito a una società di recupero crediti o ricordare quotidianamente al debitore la necessità di rimborsare il debito oltre i termini stabiliti dalla legge.

Qui si può dare solo un consiglio: non avviare trattative, non entrare in contatto con nessuno, non firmare alcun documento. Se iniziano le minacce nei confronti del debitore o dei suoi familiari, o vengono violati i suoi diritti e i diritti dei membri del nucleo familiare, è necessario rivolgersi immediatamente con apposita domanda alla procura o al Ministero dell'Interno.

Quanto durerà questa situazione non è noto, ma non più di dieci anni. Trascorso questo tempo, le istituzioni finanziarie non avranno basi legali per ricordare al debitore il mancato pagamento del prestito.

Molti mutuatari afferrano un'ancora di salvezza: la prescrizione per i debiti. Per molti, rimane un segreto come utilizzare questo metodo. Tutti i forum ti consigliano di parlare con un avvocato, ma se ciò non è possibile, scoprilo tu stesso. Scopri cosa e perché ci sono termini di prescrizione per il recupero crediti.

Che cos'è una prescrizione su un prestito

Esiste un tale periodo nella pratica creditizia durante il quale la banca creditrice può chiedere la restituzione del debito. Allo stesso tempo, può chiamare il mutuatario in tribunale in relazione a un prestito non pagato. Questo periodo è il termine di prescrizione previsto dal contratto di prestito. Il rimborso del debito e la sua richiesta possono essere effettuati solo in questo momento. Puoi utilizzare questa pratica per evitare di estinguere il prestito aspettando la scadenza del periodo. Tali tentativi sono vanificati in ogni modo possibile. Tuttavia, per alcuni, la scadenza dei termini sarà una via d'uscita dall'impasse.

Come calcolare correttamente la prescrizione su un prestito

In termini di tempo, la prescrizione per un prestito è limitata - tre anni, ma possono esserci diversi punti di vista su quale momento considerare l'inizio di questo periodo. Ovviamente, la data di conclusione del contratto non può essere considerata un riferimento accurato. I tribunali considerano la data dell'ultimo trasferimento di fondi sul conto un punto di partenza conveniente. Tuttavia, alcuni tribunali sono in grado di ritenere che alla scadenza del contratto inizi la prescrizione del prestito. Poiché tali decisioni sono rare, il mutuatario ha il diritto legale di presentare ricorso e modificare il risultato.

La correttezza del primo parere è indicata anche dal fatto che la giurisprudenza si applica ugualmente ai prestiti al consumo o alla produzione, e alle carte di credito. Questi ultimi non hanno una data di scadenza, quindi puoi segnalare solo dall'ultima transazione. Tuttavia, anche la riscossione del debito e la richiesta di restituzione dei fondi terminano dopo tre anni.

Tuttavia, vi è una situazione in cui la prescrizione per i procedimenti esecutivi degli ufficiali giudiziari è calcolata in modo diverso. L'applicazione di tale principio non può avere effetto se il mutuatario ha intrattenuto corrispondenza ufficiale o altra comunicazione con dipendenti della banca, ad esempio con il suo amministratore delegato. In tali condizioni, il contatore viene azzerato. La prescrizione di un prestito è una storia limitata nel tempo, quindi non credete alle intimidazioni di banche o collezionisti al termine del periodo specificato.

Conseguenze della scadenza della prescrizione

Spesso, anche dopo la scadenza dei termini, le banche continuano a chiedere il rimborso. Per risolvere il problema, un mutuatario legalmente esperto può semplicemente presentare una petizione. Il documento deve contenere informazioni sulla scadenza del termine di prescrizione per i procedimenti esecutivi degli ufficiali giudiziari e l'organizzazione non può richiedere fondi non pagati. È importante ricordare che la durata del triennio non è influenzata dalla richiesta di aiuto della banca ai collezionisti.

Il giudice non può vietare la convocazione, ricordando al debitore la mancata restituzione anche dopo la scadenza del triennio. Anche questa situazione disperata ha una soluzione: il debitore ha bisogno di scrivere una dichiarazione, in cui chiederà il ritiro dei dati personali. Per questo motivo, nella maggior parte dei casi, la banca inizia gradualmente a dimenticare il suo debitore. È possibile che tu finisca nella lista "nera" della banca, potrebbero sorgere problemi se vuoi prendere un altro prestito dalla banca per qualcos'altro.

Il ruolo dei collezionisti

Nessuna banca accetterà di perdonare semplicemente il debitore, quindi si rivolgono a organizzazioni speciali: collezionisti per chiedere aiuto. Sarebbe molto fortunato se i rappresentanti di questa azienda si limitassero a chiamare e minacciare, ma hanno una tendenza diversa. Organizzazioni di terze parti senza scrupoli forano pneumatici, dipingono le pareti dell'ingresso con iscrizioni spaventose, riempiono la serratura di colla in modo che il proprietario non possa tornare a casa. Nel caso più estremo, possono assumere ragazzi muscolosi, non l'aspetto più piacevole, in modo che "parlino seriamente" con i mutuatari.

Il cittadino è tutelato: bisogna contattare immediatamente la polizia per le denunce. Se le minacce continuano, dovresti contattare l'ufficio del pubblico ministero. Dopodiché, i collezionisti, se cercano di "eliminare" denaro dal debitore ad ogni costo, rimarranno indietro, perché sono coinvolti in attività illegali. Non hanno alcun desiderio di affrontare autorità superiori. Vale la pena ricordare che la prescrizione del recupero crediti non è connessa al trasferimento dei dati agli esattori. Quindi la banca cerca di accelerare la restituzione del denaro a se stessa, ma non contatta direttamente il mutuatario.

Video: c'è una prescrizione sui prestiti

La pratica mostra che la maggior parte ha conseguenze negative per il mutuatario a causa della mancanza di una tutela qualificata in tribunale. La mancanza di particolari conoscenze e l'impossibilità di difendere i propri diritti dinanzi al creditore portano spesso al fatto che il giudice soddisfi pienamente i requisiti della banca. Non è raro che un tribunale si pronuncerà a favore di una banca dopo la scadenza del termine di prescrizione. E tutto perché il mutuatario non sapeva della sua esistenza e non poteva dichiararlo. Qual è il termine di prescrizione per un prestito, e quando la banca perde il diritto di chiedere la restituzione del debito?

Il termine di prescrizione per un prestito prevede un certo periodo di tempo che viene fornito al prestatore per citare in giudizio il mutuatario al fine di recuperare i debiti scaduti. Trascorso tale periodo, il debitore ha tutto il diritto di non rimborsare il prestito obsoleto e la banca, a sua volta, non potrà più recuperare forzatamente i fondi dal suo mutuatario.

Secondo il codice civile, il termine di prescrizione per un prestito è di 3 anni. La normativa prevede la possibilità di proroga di tale termine, ma solo previo accordo delle parti. Ciò significa che solo se il mutuatario ha firmato personalmente il documento di proroga del termine di prescrizione, il creditore ha il diritto di chiedere il recupero del debito. Cercando di aggirare questo stato di diritto, le banche ricorrono spesso a vari trucchi. Stanno querelando il mutuatario per prestiti obsoleti, riferendosi al fatto che la proroga del termine di prescrizione era specificata nelle “Condizioni di base” che erano allegate al contratto di finanziamento. Tali azioni delle banche sono state bloccate dalla Corte Suprema dell'Ucraina, considerando il caso n. 6-16tss15. Secondo la sua decisione, solo la firma personale del mutuatario ai sensi del documento pertinente può diventare la base per esaminare le pretese della banca in tribunale.

Un'altra questione che provoca un'enorme quantità di polemiche è l'inizio della prescrizione. Le banche spesso insistono nel contare la durata dalla data di scadenza del contratto di prestito. È molto più vantaggioso per i debitori iniziare il rapporto dalla data dell'ultimo pagamento del prestito. Per molto tempo, i tribunali sono stati piuttosto ambigui nel loro approccio a questo problema. Le forze armate ucraine hanno nuovamente posto fine a questo problema, considerando il caso n. 6-160tss14. Facendo riferimento all'articolo 261 del codice civile ucraino, la Corte suprema ha indicato che il termine di prescrizione per un prestito inizia dal momento in cui sorge il diritto di reclamo. La banca ha il diritto di detrarre il termine di prescrizione in relazione ad ogni specifica clausola del contratto, ovvero ad ogni rata mensile secondo il piano di rimborso del debito fino alla data di adempimento dell'ultima obbligazione.

Tuttavia, questo non è tutto. Esiste anche un cosiddetto termine di prescrizione speciale per un prestito, che limita il tempo per il prestatore di chiedere la riscossione di multe e sanzioni sui debiti scaduti. Questo periodo è di soli 12 mesi. Ciò significa che dopo un anno la banca perde il diritto di citare in giudizio il mutuatario per tutte le multe e sanzioni maturate sul debito principale.

Pertanto, la prima cosa da fare quando si riceve una citazione per un prestito è controllare la prescrizione. Se il termine di prescrizione per un prestito o sanzioni è scaduto, non è nemmeno necessario presentare una domanda riconvenzionale: basta scrivere una domanda scritta al tribunale. Un avvocato qualificato ti aiuterà a calcolare correttamente la prescrizione per il tuo prestito e priverà la banca della possibilità di chiedere il recupero di eventuali fondi!