prestito al consumo. Che cos'è un prestito al consumo? Cosa fare in caso di difficoltà con l'estinzione di un prestito

Genera una varietà di forme, tipi e metodi di prestito all'economia nazionale. In generale, la classificazione è una struttura specifica dei rapporti di credito, la composizione dei soggetti e le principali proprietà che rimangono con diverse variazioni esterne e interne.

Classificazione del prestito dipende dalle specifiche condizioni economiche di funzionamento in un determinato paese, dal sistema legislativo ed è una struttura ordinaria dei rapporti di credito. Questi includono, in particolare: usuraio, commerciale, bancario, statale, al consumo, ipotecario, internazionale, in bianco, banco dei pegni, cambiale, investimento.

La più grande distribuzione tra i prestiti ai privati occupa, ovviamente, il credito al consumo. Sotto di esso nella Federazione Russa è consuetudine intendere un prestito fornito alla popolazione. in cui il carattere del consumatore è determinato dalla finalità della concessione del prestito stesso.

L'oggetto del prestito in questo caso è la vendita di beni di consumo da parte di imprese commerciali con pagamento differito o la concessione di prestiti da parte di banche per l'acquisto di beni di consumo, nonché per il pagamento di vari tipi di spese personali.

Viene fornito credito al consumo banche alla popolazione per soddisfare le diverse esigenze dei consumatori. Aumentando la domanda effettiva della popolazione, il prestito consente di ottenere benefici materiali, beni senza un precedente accumulo di fondi. d'altra parte, il credito accelera la vendita di scorte e servizi, garantendo così una riproduzione ampliata nell'economia del paese.

Il credito al consumo può essere classificato come diretto credito per le esigenze dei consumatori(bisogni immediati, prestiti espressi, prestiti auto) e prestito per investimenti(mutui ipotecari, prestiti per l'istruzione, prestiti alle aziende agricole).

credito al consumo- un prestito concesso alla popolazione per pagare i bisogni dei consumatori. Lui emessi sotto forma di contanti e merci. Per l'acquisto di beni di consumo personale (frigoriferi, televisori, radio, macchine fotografiche, tappeti, orologi, automobili, motocicli), il credito è concesso dallo Stato e dalle cooperative di categoria sotto forma di pagamento differito. Quando si vende merce a credito, l'acquirente paga in contanti una parte (25-50%) del costo della merce, il resto, a seconda del tipo e del prezzo, viene pagato a rate in rate uguali su diversi mesi (anni) con pagamento. esso forma merceologica di credito, in base alla sua forma monetaria: le organizzazioni di categoria, se necessario, possono ottenere un prestito da una banca per beni venduti a credito.

Il credito al consumo comprende anche i prestiti erogati ai cittadini in contanti per il fabbisogno corrente da fondi di mutualizzazione presso imprese, enti e istituzioni con obbligo di restituzione dello stipendio di un membro del fondo (senza interessi). prestito di denaro I banchi dei pegni offrono alla popolazione le esigenze dei consumatori sulla sicurezza delle cose. Dati sul prestito contribuire all'accelerazione delle vendite dei prodotti, la più completa e tempestiva soddisfazione dei bisogni in costante crescita della popolazione in beni di consumo a scapito del loro reddito futuro.

Il bisogno di credito al consumo è causato non solo dalla soddisfazione dei bisogni di consumo della popolazione, ma anche dagli interessi dei produttori al fine di garantire la continuità del processo di riproduzione nella vendita dei beni.

Al più importante segnali di prestito al consumo come specie va classificata:

• autosufficienza economica e indipendenza dei soggetti;
• rischio;
• il desiderio di massimizzare il reddito (profitto);
• carattere innovativo dell'attività;
• una responsabilità.

Tipi di prestiti al consumo

I prestiti al consumo possono essere classificati secondo diversi criteri:

un) per tipologia di creditore- si tratta di prestiti erogati da banche, organizzazioni di categoria, banchi di pegno, negozi di noleggio, unioni di credito al consumo (CPU);

b) per tipo di mutuatario sono prestiti concessi a:

• tutti i segmenti della popolazione;
• determinati gruppi sociali;
• diverse fasce d'età;
• gruppi di mutuatari che si differenziano per reddito, merito creditizio e solvibilità;
• clienti VIP;
• studenti;
• giovani famiglie.

• garantiti (pegno, garanzie, garanzie);
• non protetto (vuoto).

• rimborso una tantum (conti correnti aperti dall'acquirente per un periodo di 1-1,5 mesi nei grandi magazzini e altri rivenditori, nonché prestiti sotto forma di pagamento differito);
• pagamento rateale (rimborsato in modo uniforme (mensile, trimestrale) e rimborsato in modo non uniforme (modifiche dell'importo del pagamento)).

• Una volta;
• rinnovabile (revolving).

• strettamente mirati (per l'istruzione, la cura, la costruzione o l'acquisto di alloggi, prestiti auto, mutui, per l'acquisto di beni durevoli, ecc.);
• senza specificarne lo scopo (per esigenze urgenti, sotto forma di scoperto).

• a breve termine (fino a 1 anno);
• a medio termine (fino a 5 anni);
• a lungo termine (oltre 5 anni).

Sberbank della Federazione Russa continua ad essere il leader indiscusso nel mercato del credito al consumo nella Federazione Russa.

Ognuno di noi ha dovuto, in un modo o nell'altro, affrontare il prestito in banca. In effetti, oggi è molto più facile risolvere tutti i tuoi problemi finanziari e soddisfare le esigenze dei consumatori con l'aiuto di fondi presi in prestito dalle istituzioni finanziarie. Ma, in realtà, la procedura per ottenere un prestito del genere non è così semplice come sembra a prima vista e la cooperazione stessa ha molte caratteristiche e sfumature. Anche se, di sicuro, non tutti sappiamo con certezza cosa sia un prestito al consumo. Cos'è? Definiamo questo concetto.

Definizione

Il credito è una delle forme di relazione tra due soggetti di relazioni economiche, associata al movimento del valore. Nella nostra consueta interpretazione, un prestito è un prestito in contanti basato su un accordo bilaterale, in base al quale una parte, ovvero una banca o un altro istituto finanziario, emette fondi a un mutuatario, che può essere sia persona giuridica che persone fisiche, su un base urgente e ritorno.

Un prestito al consumo è un prestito che non ha una finalità specifica, ovvero i fondi vengono assegnati al mutuatario senza condizioni per la loro applicazione, oppure per esigenze del consumatore, questo tipo di prestito è applicabile solo ai privati.

In parole povere, cosa significa credito al consumo, allora questo concetto può essere caratterizzato in modo molto semplice. Si tratta di prestiti bancari che ogni cittadino normodotato può ricevere per gli acquisti quotidiani. Ad esempio, con l'aiuto di questo tipo di prestito, puoi acquistare mobili, elettrodomestici, articoli per la casa, automobili e altri beni. A proposito, una carta di credito, in un modo o nell'altro, si riferisce a un tipo di prestito al consumo perché questi prestiti in contanti non hanno un focus mirato e il mutuatario può disporne a propria discrezione. L'unico avvertimento è che questa è una linea di credito revolving. Cioè, quando il prestito viene rimborsato, il mutuatario può utilizzare nuovamente il prestito.

Definizione di credito al consumo

Tipi di prestiti al consumo

Prendi in considerazione diverse varietà di prestiti al consumo. Innanzitutto, il credito al consumo può essere suddiviso in due tipologie, mirato o non mirato. Un prestito senza scopo è emesso dal mutuatario senza fornire al prestatore alcuna prova dell'uso dei fondi presi in prestito e può disporne esclusivamente a propria discrezione. Un prestito al consumo mirato è un prestito in contanti assegnato per un acquisto specifico. Per fare un semplice esempio, in molti negozi, ad esempio, gli elettrodomestici o i mobili, così come altri beni, sono forniti a rate, ma solo tramite una banca. Ciò significa che il cliente presenta una domanda alla banca e, in caso di decisione positiva, può acquistare la merce, il prestatore paga il venditore e quindi il mutuatario paga il prestatore. Questo tipo di rapporti economici è riconducibile al prestito al consumo mirato.

Inoltre, i prestiti al consumo possono essere garantiti o non garantiti. Un prestito garantito è una garanzia aggiuntiva per il prestatore, che viene spesso utilizzato soprattutto per i grandi prestiti al consumo. Qualsiasi proprietà liquida del mutuatario, inclusi veicoli, immobili, titoli, ecc., può fungere da garanzia. Il secondo tipo di garanzia sono i garanti che non hanno il diritto di utilizzare i fondi presi in prestito e non sono tenuti a rispondere ai sensi del contratto di prestito, purché il mutuatario adempia ai propri obblighi in buona fede. Ma la sfumatura è che se il mutuatario viola i termini del contratto, il prestatore ha tutto il diritto di chiedere la restituzione dei fondi presi in prestito dal garante.

Si noti che se parliamo di garanzia come garanzia, la proprietà del mutuatario non diventa proprietà del creditore, ma gli viene imposto un gravame, più precisamente, sulle transazioni con esso. In parole semplici, se la proprietà viene data in pegno alla banca, il suo effettivo proprietario non ha il diritto di distruggerla, venderla o donarla.

Inoltre, i prestiti al consumo possono essere suddivisi in diverse tipologie, ad esempio in termini di scadenza possono essere a breve termine fino a 1 anno, a medio termine fino a 5 anni e a lungo termine da 5 anni o più. Oppure rinnovabile e non rinnovabile, qui si tratta di una carta di credito che può essere utilizzata per rinnovare un prestito. Inoltre, tutti i prestiti sono classificati per costo, ovvero quelli economici, dove il tasso varia dal 10 al 15%, il costo medio dal 15 al 30%, e quelli costosi dal 30% e oltre.

Tra l'altro, anche i microcrediti o microprestiti appartengono alla tipologia del prestito al consumo, perché hanno tutte le loro caratteristiche e caratteristiche, le organizzazioni che li emettono sono legate alle attività finanziarie.
Va notato che tutti i prestiti al consumo differiscono l'uno dall'altro nel metodo di rimborso dei fondi presi in prestito. Cioè, la banca calcola il rimborso del debito secondo un sistema differenziato o di rendite. Nella seconda opzione il pagamento viene effettuato mensilmente in rate uguali, nella prima metà del periodo di rimborso del prestito si rimborsano principalmente gli interessi e nella seconda il debito capitale, con un sistema differenziato, la rata decresce mensilmente.

Fare un prestito al consumo sull'esempio di Sberbank

È Sberbank nel nostro paese che è il leader tra le altre istituzioni finanziarie. Se si presta attenzione al rating, allora questa banca possiede 1/3 dell'intero portafoglio prestiti del paese, il che indica già che è sicuramente il leader nel mercato dei prestiti. Qui, rispettivamente, ci sono diverse proposte di prestito al consumo.

Considera tutte le offerte attuali:

• prestito non garantito: tasso - dal 12,9% di durata - fino a cinque anni, importo - fino a 3 milioni di rubli;
• credito garantito da privati: tasso - dal 12,9% del termine - fino a cinque anni, importo - fino a 5 milioni di rubli;
• per i proprietari di terreni domestici: tasso - 17%, durata - fino a cinque anni;
• prestito per partecipanti NIS: tasso - 1,5%, durata - fino a 5 anni;
• prestito garantito da immobili: tasso - 14%, durata - fino a 20 anni;
• rifinanziamento di prestiti da altre banche: tasso - dal 13,9%, importo - fino a 3 milioni di rubli, durata - 5 anni.

Torniamo alla domanda, che cos'è un prestito al consumo in Sberbank? Come puoi vedere, qui ci sono diverse offerte di prestito che soddisfano pienamente le esigenze di ogni cliente, ovvero qui puoi ottenere un prestito in contanti a varie condizioni. Se guardi i tassi di interesse, sono abbastanza competitivi e possono essere classificati come a basso costo. Ma la sfumatura è che questo è il tasso di base, ma per ogni cliente verrà calcolato separatamente, a seconda di diverse circostanze, principalmente sul benessere finanziario e sull'importo del prestito richiesto.

Si noti che in ciascuna banca il prestatore determina autonomamente l'importo massimo del prestito, perché a volte la reale solvibilità del mutuatario non gli consente di redigere l'importo di cui ha bisogno per soddisfare le esigenze dei consumatori.

Elenco dei documenti per ottenere un prestito al consumo garantito da immobili

Se vuoi stipulare un prestito personale, cosa devi sapere. Prima di tutto, dovresti pensare attentamente se hai davvero bisogno di attirare fondi presi in prestito dalla banca. Il fatto è che nella misura in cui prendere un prestito oggi ha cessato di essere un problema, molti nel vero senso della parola stanno abusando di prestiti e prestiti, che alla fine portano a un buco del debito. Nonostante il fatto che le domande siano considerate secondo un certo sistema, i rischi e la solvibilità dei loro clienti siano valutati, prima o poi ciascuno di loro può decidere un reddito stabile o entrare in una diversa situazione di vita, in relazione alla quale il pagamento delle obbligazioni di debito diventa impossibile. Se hai davvero bisogno di soldi, determina tu stesso l'importo esatto del prestito. È auspicabile che l'importo del credito al consumo non ecceda le esigenze dei consumatori.

Successivamente, dovresti aver cura di ottenere l'offerta più vantaggiosa dalla banca, per questo devi preparare il massimo pacchetto di documenti. Tra questi, è richiesto un certificato salariale sotto forma di 2-NDFL, oltre che sotto forma di banca, se ciò non è vietato dai termini del contratto di prestito e si riceve parte del reddito "in una busta ”. La maggior parte delle banche offre l'opportunità di confermare la propria redditività finanziaria con altri documenti, ad esempio un passaporto di un veicolo, un passaporto, un certificato di proprietà e altri.

Prestiti al consumo presso Sberbank

Prima di tutto, presta attenzione alle offerte con sicurezza. Secondo loro il tasso di interesse, che nella maggior parte dei casi determina il costo del prestito, è di diversi punti inferiore. Un altro modo per abbassare il tasso di interesse è non rinunciare all'assicurazione personale. Il fatto è che se perdi la tua capacità lavorativa o sanitaria, la compagnia assicurativa coprirà il tuo debito con la banca e puoi evitare problemi con i collezionisti.

L'ultimo consiglio per il mutuatario è la scelta di una banca, studia attentamente il mercato delle offerte finanziarie. Non dovresti pagare i prestiti espressi, dove il denaro può essere ricevuto lo stesso giorno senza certificati e garanti, il costo di questo prestito ti costerà più del 30%. E l'ultima cosa da considerare, più lunga è la durata del prestito, maggiore è il pagamento in eccesso. Pertanto, vale la pena scegliere un termine a seconda della tua capacità di pagare. Determina l'importo massimo che puoi pagare al mese come pagamento del prestito e, in base a ciò, determina il termine ottimale per te stesso.

Riassumiamo a cosa serve un prestito al consumo. In effetti, qui non c'è una risposta definitiva, perché il prestatore non limita l'uso dei fondi presi in prestito e non controlla il loro ulteriore utilizzo. Ecco perché il prestito al consumo è la tipologia di prestito più diffusa, in quanto la sua registrazione non richiede la raccolta di ulteriori documenti che ne confermerebbero la destinazione d'uso.

A volte si verificano circostanze in cui è urgentemente necessaria una piccola somma di denaro, ma non vi è alcuna proprietà da impegnare come garanzia per ottenere un prestito. Dato il grande carico di credito della popolazione, anche i garanti sono attualmente difficili da trovare. La migliore via d'uscita in questa situazione è ottenere un prestito al consumo senza garanzie e garanzie.

Cos'è

Purtroppo non tutti capiscono cosa significhi “credito al consumo chirografario” e come si discosti dal solito.

Un prestito al consumo chirografario è un prestito per le esigenze del consumatore senza garanzie e garanzie, che può essere speso per qualsiasi scopo a propria discrezione.

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Questi prestiti includono:

• prestiti in contanti o su conto personale senza garanzie reali e bancarie;
• carte di credito;
• prestiti chirografari nei punti vendita al dettaglio per l'acquisto di beni.

Requisiti

Ai mutuatari

Le banche stabiliscono i seguenti requisiti per i potenziali mutuatari:

• registrazione permanente sul territorio della Federazione Russa presso la sede della banca, alcune banche consentono la registrazione temporanea;
• età da 18-23 a 55-70 anni;
• disponibilità di una fonte di reddito ufficiale;
• l'anzianità di servizio nell'ultimo posto di lavoro dovrebbe essere di almeno 2-6 mesi e l'anzianità totale di servizio dovrebbe essere di almeno 1 anno;
• per i giovani al di sotto dei 27 anni è obbligatorio fornire un documento di identità militare o un certificato di registrazione;
• spesso le banche insistono sulla presenza obbligatoria di un recapito telefonico, preferibilmente di cellulare.

Quando si contabilizza il reddito familiare, il coniuge del mutuatario è soggetto agli stessi requisiti.

Documenti richiesti

Per valutare la possibilità di ottenere un prestito al consumo senza garanzie reali, la banca fornisce:

• domanda-questionario del mutuatario sotto forma di banca;
• documento di identità (passaporto di un cittadino della Federazione Russa);
• alcune banche richiedono un secondo documento a scelta del cliente: certificato TIN, patente di guida, documento d'identità militare, certificato assicurativo di assicurazione pensionistica statale, altro documento concordato con la banca;
• una copia autenticata del libretto di lavoro (non richiesto in tutte le banche);
• documenti che confermano il reddito: certificato sotto forma di 2-NDFL o sotto forma di banca, certificato della Cassa pensione, conto bancario o estratto conto della carta, dichiarazione dei redditi. Tali documenti sono forniti, se necessario, secondo i termini del programma di prestito della banca.

L'elenco dei documenti può differire nelle diverse banche. Alcune banche offrono programmi di prestito con la fornitura di due documenti: passaporto e conto economico.

Termini

I termini delle offerte di prestito variano in modo significativo nelle diverse banche.

In presenza di una storia creditizia positiva o per i dipendenti di imprese che partecipano a un progetto salariale, le banche offrono spesso condizioni più leali: ad esempio abbassano il tasso di interesse, aumentano la durata o aumentano l'importo massimo del prestito.

Inoltre, il tasso di interesse può essere abbassato stipulando un contratto di assicurazione sulla vita e sull'invalidità.

Condizioni per la concessione di un prestito per le esigenze del consumatore senza garanzie:

Parametri principali:

• Ammontare del credito. È possibile ottenere un prestito al consumo per un importo di 15 mila rubli. L'importo massimo possibile, di regola, è di 500 mila rubli. fino a 1,5 milioni di rubli Per i titolari di carta buste paga e i clienti con una storia creditizia positiva, l'importo aumenta.
• Tasso d'interesse. Viene calcolato individualmente in base all'importo e alla durata del prestito. Quando si conclude un contratto di assicurazione sulla vita, il tasso viene ridotto di 1-3 punti percentuali. Viene inoltre offerta una tariffa ridotta per i titolari di carta buste paga e per i clienti con storia creditizia positiva.
• Termine di Credito. Molto spesso, viene rilasciato per un massimo di 5 anni, ma per alcune categorie di clienti, ad esempio i dipendenti statali, il periodo può essere esteso fino a 7 anni. La durata minima varia da 3 a 12 mesi.

Opzioni extra:

• La sicurezza non è richiesta.
• Non ci sono costi aggiuntivi per l'emissione o la manutenzione di un prestito.
• Il termine per l'esame della domanda va da alcune ore a 5 giorni.

Bisogna essere preparati al fatto che in assenza di garanzie reali le banche sono più esigenti nel considerare la possibilità di emettere un prestito. In caso di dubbio, la banca può comunque richiedere la costituzione di garanzie reali o fideiussorie.

A volte le banche praticano l'emissione di prestiti per i bisogni dei consumatori contro una sicurezza non ufficiale. In questo caso la banca tiene conto della garanzia quando valuta una richiesta di prestito, ma non incide sui termini del prestito.

Si ricorre a tale opzione di compromesso quando la banca per qualche motivo rifiuta di prestare senza garanzie e il valore della garanzia della proprietà non è sufficiente per l'importo del prestito richiesto o il garante non soddisfa i requisiti.

Pro e contro per il mutuatario

professionisti:

• la possibilità di ottenere un prestito senza garanzie reali e garanti;
• elenco minimo di documenti;
• esame della domanda in tempi brevi;
• facilità di conclusione di un contratto di prestito;
• mancanza di controllo sulla spesa mirata.

Svantaggi:

• il tasso di interesse è superiore a quello delle garanzie;
• sanzioni elevate per pagamenti mensili in ritardo e mancato adempimento di altri obblighi previsti dal contratto di prestito;
• l'importo massimo possibile è inferiore rispetto a un prestito al consumo garantito;
• breve durata del contratto;
• il mutuatario è responsabile del prestito con tutti i suoi beni.

Pro e contro per una banca

Professionisti:

• schema semplificato per l'esame della domanda;
• alta redditività del prestito;
• domanda dei clienti per il programma di prestito.

Svantaggi:

• rischio aumentato;
• la difficoltà di recupero in caso di mancato pagamento del prestito.

Nonostante l'aumento del rischio di mancato pagamento, le banche offrono attivamente prestiti non garantiti, quindi il servizio è richiesto. Inoltre, il rendimento dei prestiti al consumo chirografari è superiore a quello di qualsiasi altro tipo di prestito.

Offerte bancarie

Considera le condizioni dei prestiti al consumo non garantiti offerti dalle banche più grandi.

Nonostante i tassi di interesse relativamente elevati, il credito al consumo non garantito è un servizio bancario abbastanza conveniente e presenta i suoi vantaggi rispetto ai tradizionali programmi di prestito al consumo.

gennaio 2019

Oggi, il prestito nel nostro paese è un servizio bancario abbastanza popolare. Le organizzazioni di credito offrono prestiti ai loro clienti per vari scopi: l'acquisto di alloggi, un'auto e così via. Il credito al consumo è il più richiesto. Per scegliere il miglior programma di prestito, è necessario studiare le condizioni per l'emissione di tali prestiti, altrimenti si può entrare in un buco di debito. Successivamente, verrà descritto in dettaglio cosa significa un prestito al consumo e cosa è necessario per ottenerlo.

Definizione

Un prestito al consumo è un prestito che un istituto di credito concede a una persona per l'acquisto di qualcosa. Tale prestito viene fornito al cliente come pagamento differito per qualsiasi prodotto o servizio, ad esempio l'acquisto di un telefono, elettrodomestici, la fornitura di cure mediche a pagamento e così via. La banca emette anche un prestito al consumo sotto forma di una certa somma di denaro (prestiti), che deve essere rimborsata nei tempi previsti dal contratto.

Tipi di prestiti al consumo

Oggi, il credito al consumo è piuttosto sviluppato. Le banche offrono ai clienti vari programmi in cui è possibile scegliere un prestito in base alle singole esigenze. I prestiti al consumo si dividono nelle seguenti tipologie:

1. Tipo di prestatore. Questa voce include organizzazioni che emettono fondi per vari scopi: banche, banchi di pegno, organizzazioni commerciali e di microfinanza.
2. Tipo di mutuatario. L'articolo è suddiviso nei seguenti criteri: un prestito è concesso a qualsiasi gruppo di persone che sono cittadini della Federazione Russa, un determinato gruppo di persone (imprenditori), speciali (persone che pagano regolarmente il proprio debito e ricevono vari bonus dalla banca per il secondo prestito e successivi), giovani famiglie, soggetti socialmente vulnerabili (lavoratori e non).
3. Per provvedimento. In questo caso, la banca richiede una garanzia di rimborso dal mutuatario, registrando beni mobili o immobili come garanzia. Molto spesso, sono garantiti prestiti al consumo superiori a 500 mila rubli. I prestiti che non comportano la sicurezza sono generalmente di piccola entità, da 10 a 500 mila. Qui è richiesto solo un certificato di reddito al mutuatario, ma nella tendenza attuale le banche trascurano questa regola e forniscono programmi che richiedono solo un documento di identità del mutuatario.
4. Secondo il metodo di rimborso. Esistono tre tipi principali: rendita, differenziata e una tantum. Rendita significa di per sé che l'importo da rimborsare non cambia per tutta la durata del contratto di prestito. In parole semplici, il cliente paga mensilmente un importo fisso, comprensivo di interessi, tasse di mora (se presenti) e parte dell'importo che serve per rimborsare il "corpo di prestito" (l'importo al netto di interessi e penali). Differenziato significa di per sé che l'importo totale del prestito è diviso in parti uguali, tenendo conto della frequenza di rimborso. Se si osserva il calendario di tale pagamento, si può concludere che il mutuatario paga il capitale e gli interessi maturati. Gli interessi, a loro volta, sono calcolati sul saldo del debito principale. Quando il cliente ripaga il debito, l'importo del pagamento mensile diminuisce di conseguenza. Un pagamento una tantum si trova più spesso quando una persona redige un prestito al consumo per esigenze personali in un'organizzazione di microfinanza. Questo tipo di pagamento viene assegnato principalmente se l'importo del prestito non supera i 10 mila rubli. La data di ritorno è solitamente di 30-60 giorni. Non ci sono orari per questo tipo di pagamento.
5. Orientamento. Secondo la direzione, i prestiti al consumo possono essere suddivisi in mirati e non mirati. Un prestito generico per esigenze urgenti è caratterizzato dal fatto che il mutuatario può spendere i soldi ovunque. La banca non controllerà dove sono stati spesi i fondi. Un prestito target implica che il mutuatario prenda denaro per acquistare un prodotto e servizio specifico, ad esempio un'auto, una casa, elettrodomestici, pagare per servizi educativi e medici e così via. Di norma, le banche non danno denaro nelle mani del mutuatario, ma lo trasferiscono sul conto del venditore. Se c'è stato un prelievo di contanti, dovrai fornire alla banca le ricevute che i fondi sono stati diretti a uno scopo specifico.

Condizioni per ottenere un prestito al consumo

Quando si richiede un prestito, un istituto bancario deve valutare il mutuatario effettuando il cosiddetto scoring (valutazione di un potenziale cliente per il rispetto di determinati parametri):

1. Limitazioni d'età. La maggior parte delle grandi banche concede prestiti a persone tra i 21 ei 65 anni. Ciò è dovuto principalmente al fatto che un potenziale candidato che non ha raggiunto l'età di 21 anni potrebbe non avere il reddito necessario per estinguere il debito. In alcuni istituti di credito l'età minima è di 23 anni.
2. Un prerequisito è che il cliente debba essere residente nella Federazione Russa.
3. Avere un lavoro a tempo indeterminato. Allo stesso tempo, c'è una sfumatura: l'esperienza nell'ultimo posto di lavoro dovrebbe essere di almeno 3-6 mesi.
4. Fornitura di una carta d'identità, nonché di un secondo documento. Alcune banche potrebbero richiedere un documento d'identità militare per gli uomini.
5. Se la banca non può assicurarsi che il cliente sia in grado di ripagare il debito, sono coinvolti garanti o co-mutuatari.

È importante capire che questo elenco fornisce le condizioni generali per ottenere un prestito: le banche possono anche presentare requisiti aggiuntivi.

Offerte bancarie

Le informazioni sui programmi di credito presentate nella tabella sono aggiornate al 07/01/2019. I tassi di interesse sono minimi.

Come ottenere un prestito al consumo?

Per ottenere un prestito da una banca, devi prima decidere lo scopo: a cosa servono i fondi. Di norma, un prestito al consumo non richiede un grande pacchetto di documenti. L'algoritmo per ottenere un prestito sarà considerato di seguito:

1. Il primo passo è scegliere un prestatore. È necessario studiare le offerte del mercato e scegliere l'opzione migliore.
2. In secondo luogo, è necessario scegliere un prodotto di prestito con le condizioni più favorevoli.
3. Quindi è necessario contattare la banca al dipendente dell'ufficio crediti per applicare e condurre lo scoring (valutazione iniziale dell'affidabilità del cliente).
4. Se la banca ha precedentemente approvato la domanda sulla base dello scoring, il cliente compila un questionario in cui verranno richiesti determinati dati.
5. Inoltre viene fornito il pacchetto dei documenti necessari.
6. Segue la firma di un contratto di prestito e la ricezione di fondi o l'emissione di una carta di credito.

Puoi anche candidarti direttamente sul sito web della banca: molte istituzioni offrono un servizio simile. La domanda viene presa in considerazione entro pochi giorni. In caso di decisione positiva, il mutuatario è chiamato alla banca per redigere e firmare il contratto.

Documenti e requisiti

Per ottenere un prestito al consumo non è necessario un gran numero di documenti. Successivamente, verranno presi in considerazione i documenti necessari per il prestito, nonché i requisiti generali per il mutuatario:

• prima di tutto è necessario fornire una carta d'identità (alcune banche richiedono un secondo documento);
• certificato di reddito nella forma 2-NDFL per gli ultimi 6 mesi;
• una copia del libretto di lavoro con conferma dell'anzianità di servizio nell'ultimo posto di lavoro negli ultimi 3-6 mesi;
• cittadinanza della Federazione Russa;
• l'età del mutuatario è di 21 anni, il limite di età è solitamente di 65 anni, tuttavia alcune banche hanno programmi speciali, ad esempio per i pensionati, dove i limiti di età vengono ampliati e la cifra limite può raggiungere gli 85 anni;
• se l'importo è superiore a 300mila, alcune banche potrebbero richiedere un deposito o un garante.

Cosa cercare quando si conclude un contratto?

Quando si conclude un contratto di prestito, è necessario prestare molta attenzione ai seguenti punti:

1. importo e tasso di interesse. Qui, il problema potrebbe non essere coerente con l'offerta promozionale del prestatore, quindi dovresti studiare attentamente il contratto di prestito.
2. Servizi aggiuntivi. Molto spesso, sotto forma di garanzia per la restituzione di fondi su un prestito al consumo, la banca indica l'esecuzione dell'assicurazione nel contratto. Tutte le condizioni aggiuntive aumentano l'importo totale del debito, a volte in modo molto significativo.
3. Indicare l'importo totale del prestito. Il contratto di prestito deve specificare l'importo totale del prestito. Dovrebbe anche indicare in quali parti è composto (interessi, commissioni, ecc.).
4. Scadenzario dei pagamenti. Il regime di rimborso e il tipo di pagamento devono essere specificati nel contratto. Il mutuatario ha il diritto di scegliere come è più conveniente per lui pagare: la banca non può imporre le proprie condizioni.
5. Possibilità di rimborso anticipato. Questo diritto è riservato al mutuatario a livello legislativo. L'accordo non dovrebbe contenere sanzioni o altre sanzioni per il rimborso anticipato del prestito.
6. Mancato rimborso dei fondi presi in prestito e loro recupero. Vale la pena scoprire se questo paragrafo contiene informazioni sull'assegnazione dei diritti in caso di mancato ritorno e su come agirà la banca in caso di ritardi.

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Uno dei tipi di credito più popolari in Russia è il credito al consumo. Circa il 60% dei russi utilizza il prestito al consumo, che sta guadagnando popolarità ogni anno tra tutti i segmenti della popolazione.

I volumi dei prestiti al consumo sono così elevati da coprire l'intero territorio della Russia e dei paesi della CSI. Oggi le banche stanno sviluppando attivamente questo segmento, in quanto è l'area più redditizia e redditizia per gli istituti finanziari e di credito.

Nonostante il fatto che le banche attirino attivamente i mutuatari, esistono alcune procedure per ottenere un prestito. Molte banche mettono un limite di età per l'emissione di prestiti al consumo, che consente di concedere prestiti solo a coloro che hanno un'alta probabilità di tornare in banca, avendo soddisfatto tutte le condizioni del contratto di prestito. Inoltre, le banche richiedono al mutuatario un'esperienza lavorativa di almeno tre mesi. Alcuni istituti finanziari potrebbero richiedere un passaporto per verificare se sono stati all'estero negli ultimi sei mesi.

Problemi di prestito al consumo

Il problema principale del prestito al consumo per il mutuatario è il tasso di interesse elevato. Come sapete, il piacere di acquistare passa velocemente e rimane un prestito che deve essere rimborsato entro pochi mesi o anni. Molte persone prendono una decisione affrettata e chiedono un prestito, dopodiché hanno problemi a ripagare il debito con la banca. Questo sviluppo è uno dei problemi principali e più gravi del credito al consumo. Pertanto, un potenziale mutuatario dovrebbe riflettere attentamente prima di richiedere un prestito.