Condizioni del programma di prestito auto preferenziale all'anno. Programma auto per famiglie

A causa di vari fattori, oggi l'acquisto di un'auto è un problema per molte persone. Spesso non ci sono abbastanza soldi per una nuova auto di alta qualità, quindi è stato sviluppato il programma "First Car". È diventato operativo il 1 luglio 2017.

Promuovendo questo e altri progetti, il governo sostiene l'industria automobilistica aumentando la produzione e salvando migliaia di posti di lavoro. Tutti possono approfittare della meravigliosa opportunità di acquistare il veicolo dei propri sogni.

Certo, come in ogni barile di miele, c'è un piccolo neo: dovrai dire addio ai bonus per l'utilizzo dell'auto e per la permuta, il governo ha deciso deliberatamente di abbandonarli.

Si prevede che entro la fine di quest'anno, i cittadini acquisteranno circa 400.000 auto nell'ambito di vari programmi che hanno lasciato i trasportatori russi negli ultimi due anni.

Termini del programma First Car nel 2017

Passiamo a una considerazione più specifica e dettagliata delle condizioni del programma. Per acquistare la tua prima auto, devi essere un cittadino della Federazione Russa. Senza patente di guida, non sognare nemmeno di prendere un prestito nell'ambito di questo programma. Prima vai in una scuola guida, impara il codice della strada, fai un esame di guida e solo dopo vai in banca, mentre sei sui mezzi pubblici per un prestito.

In banca ti verrà richiesto di esibire un verbale che ti rilascerà l'ufficio crediti attestante che non hai firmato nessun altro contratto di acquisto auto nel 2017. Cioè, non hai mai avuto una macchina e non potresti averla.

Successivamente, dovrai scrivere una dichiarazione in cui ti impegni a non eseguire nell'anno in corso altri contratti che prevedano l'acquisto di un'auto. Quindi cosa rimane alla fine. Ci sono solo tre condizioni:

• Essere un cittadino della Federazione Russa;
• Avere una patente di guida;
• Non hai una macchina.

Qui è necessario chiarire il secondo punto. Esclude la possibilità di acquistare un'auto secondo i documenti del suo bisnonno, che in gioventù ha gestito bene i cavalli nella fattoria collettiva e non aveva la patente quando è nato. Oppure, effettua un acquisto a nome di un figlio minorenne. Queste restrizioni sono fornite per escludere gli automobilisti non puliti che sono stanchi della vecchia auto, ma mordono i nuovi prezzi e voglio risparmiare una cifra decente. Solo quelle persone che effettivamente non avevano questo veicolo prima prendono parte al programma "First Car".

I dipendenti delle autoscuole del paese non rimarranno senza lavoro, è facile immaginare quale tipo di ondata di candidati riempirà il loro pubblico e si siederà al volante di auto da addestramento con istruttori per esercitarsi nelle abilità pratiche di guida.

Quindi, se le prime condizioni sono soddisfatte e nel portafoglio è presente una patente di guida nuova di zecca, la fase successiva è l'esecuzione diretta del contratto di prestito e l'acquisizione di un'auto da sogno nuova di zecca. Allo stesso tempo, aspettati che un sogno non possa costare più di 1,45 milioni di rubli. Sono un sacco di soldi per debuttare al volante.

Il periodo per il quale sarà possibile stipulare un contratto di finanziamento non dovrà superare i 36 mesi, durante questo periodo di tempo dovrà essere pagato l'intero importo. Prima di richiedere un prestito, calcola attentamente le tue capacità finanziarie, perché, nonostante il prestito sia agevolato, ciò non vale per le tempistiche dei pagamenti obbligatori.

Il grande vantaggio del programma statale "First Car" nel 2017 è la possibilità di non pagare la prima rata.

Uno dei parametri principali del contratto di prestito è il tasso di interesse annuo, in questo caso delizierà l'acquirente, perché è solo dell'11,3% annuo, e questo è il valore massimo. Se vuoi puoi rivolgerti agli istituti finanziari, e comunque ottenere un'offerta migliore, perché interessati ad attirare clienti, e facendo concorrenza tra loro, abbassano il valore del tasso di prestito.

Ma non è tutto. Se stipuli un prestito e contemporaneamente paghi la prima rata, è previsto uno sconto del 10%. Naturalmente, l'opzione di acquisto più redditizia sarà se effettui l'acconto più alto possibile.

Si prega di notare che solo un'auto può essere acquistata con uno sconto fino alla fine dell'anno, senza sconto - la quantità non è limitata: compra quanto vuoi il tuo cuore e il tuo portafoglio.

Elenco delle auto fornite nell'ambito del programma statale del 2017 "Prima auto"

Gli scettici penseranno immediatamente che secondo i termini del programma, la loro prima auto non sarà affatto quella su cui contavano quando hanno risparmiato denaro per essa. Ma qui si sbagliavano, l'elenco include buone auto di marche straniere e nazionali.

• Nissan X-Trail;
• Mazda CX-5;
• Volkswagen Tiguan;
• Ford Kuga;
• Hyundai;
• Renault;
• Skoda;
• Lada;

Ogni quarta auto acquistata in queste condizioni è Lada. Per l'ammiraglia dell'industria automobilistica nazionale, questo è un supporto significativo, 2/3 di tutte le auto Togliatti vengono vendute tramite sconti. Ci sono anche molti marchi stranieri che partecipano a programmi statali: da un terzo a metà di tutte le auto.

I prestiti nell'ambito di vari programmi, anche per l'acquisto della prima auto, hanno iniziato a funzionare nel 2014. In effetti, nel 2017, il governo ha apportato alcune modifiche per espandere le sue capacità. Si prevede che il periodo del programma sarà fino alla fine di quest'anno.

Ma la vita fa sempre le sue correzioni, tutto dipenderà dagli indicatori economici dell'intero settore, compresa l'industria automobilistica. Molto probabilmente, funzionerà fino a quando l'economia non inizierà a crescere, al fine di supportare il produttore nazionale, perché una delle condizioni è che l'auto deve essere assemblata nelle fabbriche russe.

L'interesse delle banche nell'emissione di prestiti agevolati nell'ambito del programma First Car è piuttosto elevato. Tutti combattono per un cliente, puoi scegliere da un ampio elenco, in cui ci sono circa 90 banche partecipanti. Alcuni di quelli:

• Sberbank della Russia;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Banca Rusfinance;
• Credito Europa Banca;
• Banca Toyota;
• UniCredit Banca.

Quando acquisti un'auto presso un concessionario di auto, puoi sempre chiarire l'elenco, poiché viene aggiornato continuamente. Ogni banca ha le sue condizioni per richiedere un prestito, quindi è necessario studiarle attentamente prima di scegliere un particolare istituto finanziario, le sfumature sono sempre possibili. Ad esempio, alcuni concedono un prestito solo in base alla loro lista di auto, per altri la condizione è l'assicurazione sanitaria e sulla vita del mutuatario, mentre altri vorranno un acconto che non puoi permetterti o garanzie aggiuntive. È comunque più redditizio ottenere un prestito agevolato, aiuta a ridurre il livello dei pagamenti e questo, a sua volta, ha un effetto positivo sul bilancio familiare.

Città in cui opera il programma "Prima vettura"

È importante chiarire che poiché una delle condizioni principali per ottenere un prestito nell'ambito del programma "First Car" è la presenza di un passaporto di un cittadino russo, indipendentemente dalla città del paese in cui vivi, ovunque le banche che partecipano a questo programma si trovano, c'è l'opportunità di acquistare un'auto ...

Sorprendente ma vero!
Alcune curiosità per chi sogna di acquistare la sua prima auto. Nel corso della sua lunga storia, le auto hanno cambiato il loro aspetto, per tutto il tempo i designer hanno lavorato instancabilmente per migliorare le caratteristiche tecniche.

• Negli ultimi anni i veicoli elettrici hanno iniziato a competere con quelli tradizionali. È interessante notare che la prima auto della storia a raggiungere una velocità di 100 km/h è stata un'auto elettrica. I motori erano collocati sui mozzi delle ruote posteriori, avvenne nel 1899, per gli standard storici, abbastanza recentemente.
• Nella famosa Volkswagen "Maggiolino", lo spruzzatore del parabrezza era alimentato dalla pressione della ruota di scorta, che si trovava sotto il cofano.
• Steve Jobs ha accettato di acquistare una nuova Mercedes ogni sei mesi. Il fatto è che questo periodo, secondo le leggi dello stato della California, puoi guidare senza numeri. I proprietari della concessionaria di auto, dopo che Jobs ha restituito l'auto e ne ha presa una nuova, hanno venduto quella che l'amministratore delegato di Apple ha guidato per molto di più. Ecco una cooperazione così vantaggiosa per entrambi.

Che ti permette di ottenere sconto sull'acquisto di un'auto a credito... Nel 2017, questo programma è stato ampliato e lo stato ha iniziato a fornire uno sconto aggiuntivo sugli acquisti.

Questo articolo discuterà le prossime modifiche apportate alla risoluzione del governo della Federazione Russa "Sull'erogazione di sussidi dal bilancio federale agli istituti di credito russi per rimborsare le mancanze di reddito sui prestiti emessi dagli istituti di credito russi nel 2015- 2017 ai privati ​​per acquisto autovetture, e rimborso spese parziali sui finanziamenti erogati nel 2018 - 2020 ai privati ​​per acquisto autovetture” dal 7 agosto 2018.

Proroga del programma di prestiti agevolati fino al 2020

1. Le presenti Regole stabiliscono la procedura e le condizioni per la concessione di sussidi dal bilancio federale agli istituti di credito russi per rimborsare il deficit di reddito sui prestiti emessi dagli istituti di credito russi nel 2015-2017 a persone fisiche per l'acquisto di automobili (di seguito denominati istituti di credito, prestiti, sussidi).

1. Le presenti Regole stabiliscono gli obiettivi, le condizioni e la procedura per l'erogazione di sussidi dal bilancio federale agli istituti di credito russi per rimborsare il deficit di reddito sui prestiti emessi dagli istituti di credito russi nel 2015-2017 a privati ​​per l'acquisto di automobili e il rimborso di parte dei costi dei prestiti erogati in 2018 - 2020 anni persone fisiche per l'acquisto di autoveicoli (di seguito prestito, istituti di credito, sussidi).

La prima importante innovazione è il programma è prorogato di 3 anni(2018, 2019, 2020). Tuttavia, se hai intenzione di ottenere un prestito agevolato, ti consiglio di non rimandarlo all'ultimo momento, perché a causa dell'elevato numero di partecipanti, la concessione dei sussidi potrebbe terminare molto prima. Negli anni precedenti, le auto "esaurite" in 3-4 mesi.

Numero di auto nel 2018

E per vendere 408,35 mila auto nel 2017, di cui 58,35 mila in prestito...

Al fine di vendere 45,1 mila auto nel 2018 nell'ambito dei prestiti emessi nel 2018 - 2020 ....

Si prega di notare che il numero di auto disponibili è noto solo nel 2018. Equivale a 45 100 pezzi... L'anno scorso sono stati venduti 58 350 veicoli a condizioni simili. Se la domanda di quest'anno è la stessa dell'anno scorso, molto probabilmente le auto si esauriranno a metà autunno.

Quanto ai limiti per il 2019 e il 2020, non sono ancora stati stabiliti. Molto probabilmente l'anno prossimo la risoluzione verrà aggiornata nuovamente e verranno aggiunte le informazioni mancanti.

Come ottengo un sussidio pari al 25% del costo di un'auto?

Fornire il rimborso del costo del pagamento di un pagamento iniziale per un importo del 10 percento del costo dell'auto (25 percento del costo dell'auto acquistata nel Distretto Federale dell'Estremo Oriente) ...

Quindi nel 2018 ci sono 2 opzioni per i sussidi:

• 25% - quando si acquista un'auto nel territorio del Distretto Federale dell'Estremo Oriente;
• 10% - quando si acquista in altri distretti federali.

Quelli. lo sconto massimo nel Distretto Federale dell'Estremo Oriente sarà di 1.450.000 * 0,25 = 362.500 rubli.

In altre regioni - 1.450.000 * 0,10 = 145.000 rubli.

Il Distretto Federale dell'Estremo Oriente comprende le seguenti entità costituenti della Federazione Russa:

Se vivi in ​​una di queste regioni, sei fortunato e puoi ricevere un sussidio del 25 percento.

Se vivi in ​​altri soggetti della federazione e hai intenzione di acquistare un'auto a credito, allora ha senso pensare di andare in Estremo Oriente. Tuttavia, la differenza è di oltre 200.000 rubli e in alcuni casi il viaggio può essere vantaggioso. Soprattutto per i residenti delle regioni limitrofe (Distretto Federale Siberiano).

Non escludo che per uno sconto qualcuno vada in Estremo Oriente e dalla parte europea della Russia. Tuttavia, questi acquirenti dovrebbero considerare attentamente per scoprire se il viaggio è vantaggioso.

Annullamento dello sconto sugli interessi su un prestito

Un altro cambiamento importante. Nel 2017, oltre allo sconto sulla caparra (10 per cento), lo Stato ha anche compensato parte del costo del pagamento degli interessi sul prestito:

h) il tasso attivo previsto dal contratto di finanziamento è determinato come differenza tra il tasso dell'istituto erogante in vigore alla data del prestito e:

due terzi del tasso di riferimento della Banca Centrale della Federazione Russa, in vigore alla data del prestito, per i contratti di prestito conclusi nel 2015 o 2016;
uno sconto non superiore a 6,7 ​​punti percentuali - per i contratti di finanziamento conclusi nel 2017.

Questa voce non è stata integrata con informazioni sul 2018, vale a dire. interessi su un prestito devo pagare per intero.

Condizioni di partecipazione al programma

Le condizioni di base per la partecipazione rimangono le stesse:

• cittadinanza della Federazione Russa;
• disponibilità di una patente di guida;
• l'auto deve essere la prima (programma First Car) o il mutuatario deve avere 2 o più figli (programma Family Car).

Le modifiche hanno interessato la clausola che vieta di prendere altri prestiti auto:

non ha concluso altri contratti di prestito per l'acquisto di un'auto nel 2017, come confermato da un rapporto di credito fornito dall'ufficio crediti ai sensi dell'articolo 6 della legge federale "On Credit Histories", e si impegna inoltre a non concludere altri contratti di prestito per l'acquisto di un'auto nel 2017, confermati da domande scritte dei mutuatari fornite a un istituto di credito;

non ha concluso contratti di prestito per l'acquisto di un'auto nel 2017, come confermato da un rapporto di credito fornito dall'ufficio crediti ai sensi dell'articolo 6 della legge federale "On Credit Histories", e si impegna inoltre a non concludere altri contratti di prestito per l'acquisto di un'auto nel 2018, che è confermato dichiarazioni scritte dei mutuatari fornite a un istituto di credito.

Si prega di notare che nel 2017 la condizione era più severa. Durante l'anno, il mutuatario non ha dovuto prendere in prestito nessun prestito auto, ad eccezione di quello preferenziale.

Il programma aggiornato afferma che un acquirente di auto non dovrebbe contrarre prestiti auto nel 2017, così come nel 2018 dopo aver ricevuto un sussidio.

Diamo un'occhiata a un esempio. Nel gennaio 2018, Ivan ha acquistato un'auto a credito. In questo caso, il privilegio non è stato concesso, poiché le sovvenzioni vengono erogate solo a partire dal 7 agosto 2018.

Nell'agosto 2018, Ivan viene a conoscenza di nuovi programmi preferenziali e decide di acquistare un'altra auto (per sua moglie) con uno sconto del 25%.

In questa situazione, la banca non dovrebbe rifiutare Ivan, perché È pienamente conforme alle condizioni del programma.

Valore massimo dell'auto

...
non più di 1.450 mila rubli - per le auto acquistate nel 2017;

b) la massa totale dell'auto acquistata non supera le 3,5 tonnellate e il suo costo:
...
non più di 1.450 mila rubli - per le auto acquistate nel 2017 e nel 2018;

Nel 2018 il costo massimo dei veicoli è preservato e ammonta a 1.450.000 rubli... Vi ricordo che negli anni precedenti il ​​costo è progressivamente aumentato.

Anno di fabbricazione dell'auto

d) l'auto acquistata è stata prodotta:
...

• nel 2016 o 2017 - per i veicoli acquistati nel 2017;
• nel 2017 o nel 2018 - per i veicoli acquistati nel 2018. In questo caso, deve essere rilasciato un passaporto del veicolo per un'auto prodotta nel 2017 non prima del 1 dicembre 2017;

In questo caso, le condizioni sono diventate più stringenti. Nel 2017 è stato possibile acquistare un'auto prodotta nel corso del 2016, vale a dire. l'anno scorso.

Nel 2018, puoi anche acquistare l'auto dell'anno scorso (2017), tuttavia, è necessario emettere un atto di proprietà per tale auto dopo il 1 dicembre 2017.

Ad esempio, se un'auto è stata prodotta a settembre 2017 e il relativo atto di proprietà è stato ricevuto il 15 ottobre 2017, non sarà possibile acquistarla con uno sconto.

Proroga della durata del contratto di prestito

g) la durata del contratto di finanziamento non supera i 36 mesi - per i contratti di finanziamento stipulati entro il 31 dicembre 2017 compreso;

In precedenza, la durata massima di un prestito auto agevolato era di 36 mesi, vale a dire. 3 anni... E questa condizione non consentiva ad alcuni acquirenti di prendere parte al programma che avevano in programma di contrarre un prestito per un periodo più lungo (ad esempio, per 5 anni).

Questa condizione non è stata riportata al 2018, vale a dire. attualmente la durata massima del prestito non limitato.

In conclusione, vorrei sottolineare che i programmi di prestito auto preferenziale negli anni precedenti hanno permesso a molti cittadini della Federazione Russa di acquistare auto con un buon profitto. Quindi, se hai intenzione di prendere un prestito per comprare un'auto, ti consiglio di dare un'occhiata più da vicino a questi programmi.

Buona fortuna per la strada!

Se stai cercando un'opportunità per risparmiare sui tassi di interesse quando acquisti un'auto a credito, cerca una banca dove sono più economici, quindi prima ti suggeriamo di considerare il programma statale di prestiti auto agevolati: sovvenziona il tasso di interesse dal bilancio statale .Concentriamoci oggi su quali cambiamenti sono avvenuti nei prestiti auto con sostegno statale nel 2017, l'elenco delle auto disponibili per i sussidi statali, le condizioni per il loro acquisto e altri punti importanti.

Secondo il nuovo decreto del governo del 7 luglio 2017 n. 808(oltre al decreto di maggio sulla proroga del sostegno statale al prestito per l'acquisto di un'auto per 17 anni), dall'11 luglio entrano in vigore nuove agevolazioni per alcune categorie di cittadini:

• "Sconto" 10% sotto forma di sovvenzione di un primo contributo alle famiglie numerose con più di due figli
• "Sconto" 10%(sempre in acconto) a persone che non hanno ancora acquistato un'auto a credito nel 2017

In poche parole, il governo sovvenzionava la banca (non il mutuatario) circa il 6,5% del tasso di interesse totale della banca che partecipava al sostegno statale per i prestiti automobilistici, se il mutuatario acquistava un'auto nazionale per denaro preso in prestito. E ora, oltre a questo, se l'acquirente è una famiglia numerosa o una persona che non ha ancora acquistato un'auto a credito nel 2017, il governo sovvenzionerà il pagamento del prestito iniziale del 10%, ma non di più. Ancora una volta, tutto questo vale solo per l'industria automobilistica nazionale.

L'essenza del programma

Tutti sognano di acquistare il proprio veicolo, ma non tutti possono permettersi di farlo subito, quindi bisogna rivolgersi ai prestiti auto. Non è male acquistare un veicolo a credito, ma farlo a condizioni vantaggiose è ancora meglio e più redditizio. Non è così facile decidere di ottenere un tale prestito di credito, è necessario considerare attentamente questo atto, considerare tutti i pro e i contro del processo e delle condizioni.

Per selezionare l'opzione migliore, è necessario monitorare i tassi di interesse offerti dalle diverse banche e scegliere individualmente quella più adatta tra loro.

E per risparmiare sui tassi nel mercato del prestito auto dal 2013 ad oggi (2017), esiste un fenomeno come l'emissione di prestiti per auto con sostegno statale o con un sussidio statale (per i quali è più facile percepire).

E ogni anno, a partire dal 2013, il governo della Federazione Russa, con un nuovo decreto speciale, estende o meno il programma.

Ad esempio, nel 2015 è stato prorogato con decreto 16 aprile n. 364, nel 2016 è stato prorogato con decreto 23 aprile n. 344, nel 2017 non vi è stato alcun decreto.

E così tutti pensano che il programma abbia smesso di funzionare! Questa è un'illusione: per il 2017 è stata ufficialmente prorogata dal Ministero dell'Industria e l'11 maggio 2017 da D. Medvedev.

In Russia, questo tipo di programma di credito è apparso e ha iniziato a funzionare 4 anni fa, ma questo processo è stato periodicamente sospeso. Dal 2015, i prestiti automobilistici sovvenzionati dallo stato sono stati ripresi ed estesi all'industria automobilistica nazionale e ai marchi automobilistici importati che sono stati assemblati e assemblati nella Federazione Russa.

Circa 4 miliardi di rubli sono stati stanziati dal bilancio federale per l'attuazione dell'idea. Nel 2017 altri 10 miliardi.

Lo scopo principale del programma è supportare i produttori nazionali, compresi i marchi stranieri che sono assemblati nella Federazione Russa e che il governo è più a suo agio con l'essere percepiti come "made in our country". Ovviamente non lo è!

L'11 maggio 2017, il programma è stato prorogato dal primo ministro Dmitry Medvedev fino alla fine dell'anno e il 7 luglio dello stesso anno sono comparsi ulteriori vantaggi sotto forma di sovvenzione di un acconto del 10% per le famiglie numerose e coloro che non aveva ancora comprato una macchina in 17.

Qual è il significato del sostegno statale?

Il sostegno consiste nel sovvenzionare il tasso di interesse da parte dello Stato a quelle banche che hanno aderito all'attuazione di questo programma. Lo sconto sarà = il tasso attuale della banca per i suoi attuali programmi di prestito auto - 2/3 del tasso di rifinanziamento della Banca centrale della Federazione Russa (a marzo 2017, è del 9,75%). Cioè, lo sconto sarà di poco superiore al 6,5%. E in più uno sconto del 10% per le famiglie numerose.

Indicatori per il 2015-2016

Così, nel 2015, con l'aiuto di un sussidio governativo, il tasso di interesse sui prestiti auto è diminuito di 2/3 del tasso chiave della principale Banca di Russia.

Regioni di distribuzione

Per il 2017, il programma di prestito auto agevolato è diffuso e opera in quasi tutte le principali città della Federazione Russa.

Il loro elenco include:

• Mosca
• Novosibirsk
• San Pietroburgo
• Nizhny Novgorod
• Volgograd
• Kazan
• Ekaterinburg
• Samara
• Chelyabinsk
• Rostov sul Don e altri

È noto che nel 2017 le sovvenzioni continueranno in tutte le suddette città.

Quando si richiede un prestito per un'auto, il mutuatario deve scegliere le condizioni ottimali per lui e tenere conto anche del fatto che più breve è il periodo di rimborso e maggiore è il pagamento iniziale, minore sarà l'interesse annuale sul prestito. Inoltre, dipende da quanti e quanto velocemente il mutuatario fornirà i documenti per ottenere un prestito auto con il sostegno statale.

È inoltre necessario tenere conto del fatto che il costo totale dell'auto selezionata sarà influenzato dal costo della polizza assicurativa, sia essa almeno MTPL, almeno CASCO.

Prestito auto con sostegno statale 2017 - elenco delle auto.

Un vantaggio significativo del prestito agevolato è che riduce l'importo del pagamento in eccesso ai tassi di interesse, per cui l'acquisto di un'auto diventa più conveniente. Ma, allo stesso tempo, non tutti possono partecipare a un tale programma.

Che cos'è il sussidio per il prestito auto?

Nel 2009, il governo russo ha sviluppato e lanciato un programma di prestiti agevolati statali per l'acquisto di un'auto di produzione nazionale. Una decisione simile è stata presa al culmine della crisi economica e l'essenza del programma era creare un incentivo per aumentare la domanda dei consumatori per le auto prodotte dalle imprese russe.

Il sostegno statale al prestito consiste nel rimborso parziale a spese dei fondi di bilancio dei pagamenti previsti dal tasso di interesse sul prestito. Tradizionalmente, questa compensazione statale è pari a 2/3 dell'importo, che è indicato come percentuale del valore dell'auto e che è il reddito della banca dal prestito.

È importante sapere tale rimborso viene effettuato non all'intero tasso del prestito, ma solo al tasso di rifinanziamento dovuto alla Banca centrale della Federazione Russa dalle organizzazioni bancarie sui prestiti che hanno ricevuto dalla banca centrale. In altre parole, se il tasso bancario per un prestito auto è del 20% e il rifinanziamento è dell'11%, l'importo del 7,33% è soggetto a compensazione e il mutuatario paga il restante 12,67%. Questo calcolo viene effettuato secondo la seguente formula: 11 / 3x2 = 7,33 e 20-7,33 = 12,67. Il tasso di rifinanziamento è fissato dalla Banca di Russia alla data corrispondente.

L'introduzione del prestito auto statale ha comportato un aumento del 50% della produzione e delle vendite di veicoli AvtoVAZ. Ma, nonostante tassi così elevati, il programma è stato sospeso per qualche tempo e solo nel 2013 il governo ha ripreso i prestiti statali per le auto. A maggio 2017, 10 miliardi di rubli sono stati stanziati dal budget per la vendita di nuove auto, ma allo stesso tempo, sono state apportate modifiche alle condizioni per la fornitura di prestiti auto agevolati statali e requisiti per le banche.

Nuovi termini e condizioni

L'elenco delle auto coperte dal programma è stato notevolmente ampliato (Aggiunto SUV) ed è ora autorizzato ad acquistare con prestiti agevolati dal governo non solo auto domestiche, ma anche importate... E il tasso di rimborso statale è ancora 2/3 del tasso di rifinanziamento. Inoltre, i requisiti di base includono:

• Il costo originale del veicolo acquistato non deve superare 1.450.000 rubli (precedentemente 1 milione).
• Un prestito auto nell'ambito del programma di sussidi statali può essere concesso per un periodo non superiore a 36 mesi.
• Lo sconto per un prestito auto è fisso - 6,7%
• I fondi del prestito possono essere forniti solo in rubli.
• Non c'è nessun acconto ora. (precedentemente 20%)
• L'importo massimo di un prestito da emettere non deve essere superiore a 920.000 rubli e il minimo può essere fissato dalle organizzazioni bancarie in modo indipendente.
• È importante che il veicolo acquistato non sia immatricolato e registrato come persona fisica.
• Il peso massimo consentito del veicolo non deve essere superiore a 3,5 tonnellate.
• Il veicolo acquistato deve essere un'autovettura e non un veicolo commerciale.
• Introdotti nuovi programmi "Prima vettura" e "Auto famiglia" (sconto 10%).

Di conseguenza, le banche partecipanti possono modificare condizioni aggiuntive, nonché tariffe, a causa delle quali a volte i prestiti auto statali forniti in diverse organizzazioni differiscono. Queste differenze si manifestano nelle seguenti posizioni:

• L'importo minimo per il quale viene concesso un prestito.
• Il tasso di prestito per il calcolo dell'importo reale in termini percentuali, che viene pagato dal destinatario del prestito.
• Il periodo minimo per il quale viene concesso il prestito.

Elenco completo delle auto con il nuovo programma

Oltre al costo, al tipo e al peso dell'auto, il governo ha stabilito un chiaro elenco di veicoli che rientrano nel programma di prestito agevolato. (ma ogni banca fornisce un elenco separato)... Il registro comprende macchine dei seguenti modelli:

1	Chevrolet Niva;	19	LADA Vesta;
2	Chevrolet Cruze (non tutte le configurazioni);	20	Mazda3 (non tutte le configurazioni);
3	Chevrolet Aveo;	21	Mitsubishi Lancer (non tutte le configurazioni);
4	Chevrolet Cobalto;	22	Nissan Almera;
5	Citroen C4 (non tutte le configurazioni);	23	Nota Nissan;
6	Citroen C-Elysee;	24	Nissan Tiida (non tutte le configurazioni);
7	Daewoo Nexia;	25	Opel Astra (non tutte le configurazioni);
8	Daewoo Matiz;	26	Peugeot 301
9	Ford Focus (non tutte le configurazioni);	27	Peugeot 408 (non tutte le configurazioni);
10	Hyundai Solaris;	28	Renault Duster (non tutte le configurazioni);
11	KIA Rio;	29	Renault Logan;
12	KIA Cee'd (non tutte le configurazioni);	30	Renault Sandero;
13	LADA Granta;	31	Skoda Fabia;
14	LADA Kalina;	32	Skoda Octavia (non tutte le configurazioni);
15	LADA Priora;	33	Toyota Corolla (configurazione iniziale);
16	LADA Largus;	34	Volkswagen Polo (non tutte le configurazioni);
17	LADA 4×4;	35	Bogdan: tutti i modelli;
18	LADA Samara;	36	UAZ e ZAZ - tutti i modelli;

Va inoltre notato che non tutti i tipi di modelli di veicoli elencati dal governo potrebbero essere idonei per il programma. Inoltre, è possibile acquistare un sussidio solo per un'auto che al momento dell'acquisto dalla data di emissione non ha più di un anno. Per quanto riguarda i veicoli di fabbricazione straniera, per rientrare nel programma di sostegno statale, il loro assemblaggio deve essere effettuato nel territorio della Federazione Russa e il prezzo per questa vettura non può superare l'importo massimo stabilito in rubli.

Requisiti del mutuatario

Va notato che ogni banca ha il diritto di stabilire i propri requisiti per i beneficiari di prestiti per l'acquisto di un'auto nell'ambito del programma di sussidi statali. Ma le domande principali includono i seguenti aspetti:

• L'età di chi riceve il prestito va dai 21 ai 65 anni. Ma in alcune organizzazioni, l'emissione di un prestito è possibile per le persone che hanno compiuto i 18 anni, se hanno un garante, così come per coloro che, al momento del pagamento integrale dell'importo per l'auto, raggiungeranno i 75 anni. anni.
• La presenza di un passaporto di un cittadino della Federazione Russa che indica il luogo di registrazione o registrazione temporanea nella regione in cui è previsto l'acquisto dell'auto.
• Fornitura di un certificato 2-NDFL (sul reddito) per gli ultimi 3 mesi dal luogo di lavoro a tempo indeterminato.
• Una persona che vuole ottenere un prestito nell'ambito del programma di sostegno statale deve essere ufficialmente impiegata e avere un'esperienza lavorativa all'ultimo posto per un periodo da 3 mesi a 1 anno. A conferma di questo fatto è necessaria una copia del libretto di lavoro, che sia stata certificata da una persona autorizzata dall'organizzazione datrice di lavoro.
• Storia creditizia positiva di una persona che vuole ottenere un prestito da una banca. È importante sapere che non tutte le istituzioni finanziarie sono critiche nei confronti di questo requisito. Ad esempio, un cittadino con una storia creditizia negativa può arruolare una fideiussione o fornire alla banca ulteriori proprietà oltre all'auto acquistata come garanzia.
• I beneficiari del prestito possono essere solo persone fisiche.

Alcune organizzazioni creditizie introducono requisiti aggiuntivi, ad esempio la fornitura, oltre al passaporto, di un altro documento di identità, molto spesso una patente di guida o un passaporto straniero. Alcune banche, al contrario, offrono programmi speciali per prestiti auto statali sotto due documenti. Ma in questo caso, l'importo del contributo iniziale può essere notevolmente aumentato.

Inoltre, se il mutuatario si è ritirato al momento della ricezione del prestito, dovrà presentare un certificato di pensione, nonché un certificato, che è la prova dell'importo della pensione da lui ricevuta.

La normativa non pone limiti al numero di auto acquistate nell'ambito del programma preferenziale. Ma gli istituti bancari non forniscono prestiti per due o più auto..

Banche che emettono un prestito auto nell'ambito di un programma preferenziale

La legislazione della Federazione Russa non prevede un elenco specifico di istituti finanziari che partecipano al programma di prestiti auto statali agevolati. Ma alcuni requisiti sono proposti alle organizzazioni bancarie, motivo per cui non tutte le istituzioni ricevono l'accreditamento per l'emissione di prestiti auto agevolati.

Inizialmente, potevano partecipare al programma solo istituti di credito con un capitale autorizzato di almeno 70 miliardi di rubli, nonché con il 50% delle azioni detenute dallo Stato. Ma a causa della difficile situazione economica, si è deciso di abbassare il livello dei requisiti, il che ha permesso a più istituzioni finanziarie di partecipare alle sovvenzioni dei prestiti auto.

Tradizionalmente, il Ministero dell'Industria e del Commercio della Federazione Russa pubblica sul suo sito web un registro di quelle banche che sono state in grado di confermare la loro partecipazione al programma di prestito auto statale. Questo elenco è stato aggiornato quotidianamente. Allo stesso tempo, secondo i funzionari, più di 90 istituti bancari sono stati in grado di passare l'accreditamento, compresi quelli che elaborano fino all'80% di tutte le vendite di auto con credito in Russia. Questi includono:

• Rosselkhozbank
• UniCredit Banca
• Sberbank
• Rosbank
• VTB 24
• Banca di Mosca

Un'offerta delle banche per un prestito auto agevolato

Va notato che se si desidera acquistare un'auto nell'ambito di un programma di credito agevolato, è meglio contattare direttamente i concessionari di automobili. In questo caso, all'acquirente viene data l'opportunità di risparmiare in modo significativo il proprio tempo, poiché è possibile scoprire immediatamente con quale banca collabora il salone e a quali condizioni verrà emesso il prestito. Se l'acquirente desidera collaborare con questa particolare banca, ha l'opportunità di richiedere un prestito direttamente dal luogo di scelta del veicolo.

Le offerte più comuni delle banche:

Nome della banca	Tasso di interesse iniziale	Tasso di interesse inclusi i sussidi
Banca di Mosca	15%	9,5%
UniCredit Banca	13,5 – 16,5%	8 – 11%
UralSibBank	16 – 17%	10,5 – 12%
Sberbank	15 – 17%	9,5 – 11,5%
Rosbank	16,5 – 21%	11 – 15,5%
Gazprombank	15%	9,5%
VTB 24	16 – 17%	10,5 – 11,5%
Banca agricola russa	15%	9,5%

Altre banche che partecipano anche a prestiti auto agevolati statali:

Acquistare un'auto a credito nell'ambito di un programma con il sostegno statale per le imprese

Nonostante il fatto che il programma di sovvenzioni statali per l'acquisto di un'auto a credito sia progettato esclusivamente per le persone, tuttavia, se c'è un bisogno urgente, è possibile acquistare un'auto del genere per affari. Per questo, il proprietario dell'azienda, che sia una persona giuridica o un singolo imprenditore, può effettuare un acquisto come individuo e disporre un prestito per se stesso, come per un'auto personale. Naturalmente, un tale metodo in alcune situazioni non è del tutto conveniente, ma come opzione esclusiva per i rappresentanti delle piccole imprese può essere piuttosto vantaggioso. Dopotutto, il livello di pagamento in eccesso quando si richiede un prestito con il sostegno statale è molto inferiore rispetto all'acquisto di un normale prestito al consumo.

Naturalmente, il programma statale prevede chiaramente l'uso del veicolo acquistato per scopi personali. Ma in pratica, le banche attraverso le quali viene effettuato l'acquisto non controllano in quali condizioni viene utilizzato il veicolo: è più redditizio per la banca in modo che il mutuatario paghi il prestito preso e non restituisca la garanzia nella forma dell'auto acquistata. Tuttavia, al fine di evitare problemi inutili, si raccomanda di non utilizzare un tale veicolo come un taxi o un veicolo da addestramento.

Il programma di prestito auto agevolato è una forma di sussidio statale per i lavoratori, che consente loro di acquistare una nuova auto a credito a condizioni vantaggiose. Il programma è stato implementato per la prima volta nel 2009, il suo obiettivo principale è sostenere l'industria automobilistica nazionale.

Ogni anno, lo stato dirige importi significativi di fondi dal bilancio federale, a spese dei quali i cittadini ricevono sussidi per l'acquisto di un veicolo, e le concessionarie di automobili e gli impianti di produzione non perdono profitti.

Come mostrano le statistiche, un prestito auto con il sostegno statale stimola l'attività di consumo dei cittadini, quindi è stato deciso di estendere il programma nel 2019. Ma per ricevere un sussidio, devono essere soddisfatte determinate condizioni.

Qual è il supporto finanziario

L'essenza del programma speciale "prestito auto con sostegno statale" è fornire ai mutuatari un risarcimento per una parte dell'importo del prestito auto emesso a spese del bilancio federale.

Grazie ai sussidi, il tasso di interesse sul prestito viene ridotto di 2/3 del tasso di riferimento della Banca Centrale, che oggi è di 6,7 punti.

Come appare in pratica? Il mutuatario, richiedendo un prestito auto in qualsiasi banca, non paga il 16%, ma 16-10 * 2/3 = 9,3%. Il resto dei costi è a carico dello stato, per cui il concessionario di automobili e l'istituto finanziario non subiscono perdite.

La condizione principale è che il futuro proprietario dell'auto sia obbligato a scegliere un veicolo dall'elenco approvato di modelli prodotti dall'industria automobilistica nazionale. L'auto diventa tradizionalmente una garanzia per un prestito per tutta la sua durata. Da luglio 2017, al momento dell'acquisto di una nuova auto, il mutuatario riceve un ulteriore sconto del 10% al pagamento dell'acconto. Lo sconto è calcolato come percentuale del costo del veicolo acquistato.

Questo tipo di prestito ha rapidamente attirato l'interesse del pubblico come un modo conveniente per acquistare i trasporti. Ad oggi, il programma di prestiti agevolati è supportato da 70 istituzioni finanziarie, tra cui spiccano i leader delle vendite: Sberbank, VTB-24, Rosbank, Rosselkhozbank.

In generale, l'elenco dei modelli disponibili nel 2019 ha più di 50 articoli.

Condizioni di prestito auto

Quei mutuatari che decidono di partecipare al programma di sostegno statale per le case automobilistiche nazionali dovrebbero familiarizzare in anticipo con i requisiti per i veicoli acquistati:

• Il costo consentito di un'auto non supera 1 milione 450 mila rubli.
• La durata massima del prestito è di 36 mesi.
• Il pagamento iniziale è almeno il 20% del costo totale del trasporto.
• La valuta consentita è solo il rublo russo.
• Peso lordo del veicolo - non più di 3,5 tonnellate.
• Solo un'auto nuova può essere emessa a credito.
• Apparecchiatura del sistema automatico ERA-GLONASS.
• Acquisto di un veicolo assemblato internamente dalla lista concordata.
• Non più di 1 auto a persona.
• Disponibilità di un valido w/u presso il richiedente.

Spesso chi vuole acquistare un'auto ha disaccordi con la banca sul concetto di "nuovo". In modo che i futuri mutuatari non abbiano domande al riguardo, vale la pena chiarire la situazione.

Un'auto è considerata nuova se sono soddisfatte contemporaneamente le seguenti condizioni:

• L'"età" dell'auto non è più vecchia di 1 anno.
• Chilometraggio: non più di 6000 km.
• Non c'è nessun segno sulla registrazione con la polizia stradale.

Auto disponibili

Inizialmente, il programma di prestito auto statale consentiva l'acquisto di soli veicoli russi. Oggi, i clienti delle banche hanno accesso a marche straniere di auto assemblate e prodotte nelle fabbriche russe.

Elenco dei modelli disponibili:

Marca	Modello	Note (modifica)	Marca	Modello	Note (modifica)
Bogdan	Tutta la gamma di modelli		Mitsubishi	lanciere	Le opzioni sono limitate
Chevrolet	Aveo	Le opzioni sono limitate	Scoda	Fabia	Le opzioni sono limitate
	Cobalto
	Cruze			Ottavia
	Niva
Citroen	C4	Le opzioni sono limitate	VW	Polo
	C-Elysee
Daewoo	Nexia		Toyota	Corolla	Le opzioni sono limitate
	Matiz
Guado	Messa a fuoco	Le opzioni sono limitate	Opel	Astra	Le opzioni sono limitate
Hyundai	Solaris		UAZ	Tutta la gamma di modelli
ANATRA	Rio	Le opzioni sono limitate	ZAZ	Tutta la gamma di modelli
	Cee'd
LADA	Kalina		Renault	Logan
	Kalina
	Priora			Sandero
	Largus
	Samara			spolverino
	4 × 4
Mazda	3	Non tutte le configurazioni	Nissan	Nota	Non tutte le configurazioni
				Tiida
				Almera

In futuro, l'elenco includerà molti altri modelli Hyundai, Renault e Nissan, attualmente all'esame del Ministero dell'Industria e del Commercio.

Le vetture straniere presentate sono disponibili principalmente nella configurazione minima.

Dove posso ottenere un prestito?

All'inizio della sua esistenza, il programma statale consentiva l'emissione di un prestito auto solo in banca, la cui lista del fondatore includeva lo stato.

Nel tempo, le istituzioni finanziarie hanno iniziato a mostrare interesse per i prestiti agevolati e nel 2017 l'elenco delle banche si è ampliato a 70.

Comprende sia grandi banche federali (Sberbank, Rosbank, Alfabank) che organizzazioni regionali (Uralsib, Gazprombank, KB Verkhnevolzhsky).

L'elenco delle banche partecipanti è in continua evoluzione a causa dell'attuale situazione finanziaria del paese.

Oggi le principali banche per numero di prestiti agevolati emessi sono:

• Rusfinance.
• Unicredit.
• Sberbank.
• Rosselchoz.

Le condizioni delle banche quotate sono approssimativamente le stesse e il tasso varia dal 15-19%.

Tra i requisiti generali per le istituzioni finanziarie del Ministero dell'Industria e del Commercio c'è il limite minimo del tasso di interesse. Non dovrebbe aumentare di oltre il 10% del tasso di riferimento della Banca centrale. Nel 2017 il limite massimo era del 20%.

Requisiti del mutuatario

Per ottenere un prestito auto agevolato, le banche avanzano requisiti non solo per il veicolo acquistato.

I futuri mutuatari devono inoltre rispettare alcune condizioni:

• cittadinanza russa.
• Età non inferiore a 21 anni e non superiore a 65 anni.
• La presenza di un permesso di soggiorno permanente o temporaneo nella regione del prestito.
• L'esperienza lavorativa nell'ultimo posto è di almeno 12 mesi.
• Avere due o più figli minorenni.
• La presenza di una patente di guida.
• Acquisto di un'auto per la prima volta.
• il mutuatario non deve avere altri prestiti per un'auto (conferma da parte della BCH) e dichiarare per iscritto che non verranno stipulati nuovi prestiti durante l'anno.

Inoltre, il cliente dovrà preparare un pacchetto di documenti:

• Passaporto della Federazione Russa con timbro di registrazione.
• Documento di identità aggiuntivo.
• Copia del contratto di lavoro e libretto di lavoro.

L'elenco delle referenze non è definitivo e può variare a seconda delle condizioni di un particolare istituto finanziario.

Quindi, alcune banche offrono l'opportunità di richiedere un prestito auto con un solo passaporto, ma solo per quei dipendenti di clienti aziendali (questi includono le persone che ricevono gli stipendi sulla carta di questa banca). Altre organizzazioni, ad esempio Sberbank, consentono l'emissione di un prestito con solo due documenti, ma solo aumentando il pagamento iniziale.

Il motivo della negazione del credito è la storia negativa del mutuatario, così come i bambini di età inferiore a 6 mesi (per le donne).

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Ultimi cambiamenti

Attenzione! Lo sconto del 10 percento ricevuto nell'ambito di questo programma statale è considerato un vantaggio di proprietà (reddito), quindi è tassato. Come spiega il Ministero delle Finanze RF, attualmente non ci sono piani per modificare il Codice Fiscale RF. Di conseguenza, tutti coloro che hanno già acquistato un'auto nell'ambito di tale programma riceveranno nel prossimo futuro notifiche fiscali sulla necessità di pagare l'imposta sul reddito delle persone fisiche al 13%.

I risultati dello scorso anno hanno mostrato che, grazie ai sussidi governativi organizzati, l'obiettivo di vendita delle autovetture è stato superato del 20%. Ne consegue che il programma di prestito auto agevolato è un efficace strumento di vendita.

Questo programma potrebbe essere esteso nel 2018. Inoltre, il governo aggiungerà nuovi programmi mirati. Parallelamente, nel 2018 è previsto un nuovo aumento della soglia massima per il costo di un veicolo. Questa soluzione amplierà la gamma di modelli offerti ai clienti a condizioni preferenziali.

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Programma di prestito auto preferenziale

15 febbraio 2017, 18:54 3 marzo 2019 13:50